Fortæl os, hvad du har brug for, og bliv kontaktet af advokatfirmaer.
Gratis. Tager 2 min.
Eller præcisér din søgning ved at vælge en by:
Finansiel teknologi i Danmark omfatter blandt andet betalingsløsninger, open banking, digitale banker, crowdfunding, kryptotjenester, robo-advice og automatiseret kreditgivning. Reglerne afhænger især af tjenestens funktion, kundekreds, pengestrømme og brug af personoplysninger.
En dansk advokat vurderer typisk, om virksomheden kræver tilladelse, registrering eller samarbejde med en allerede reguleret udbyder. Rådgivningen kan også omfatte kontrakter, hvidvaskkontrol, cybersikkerhed, forbrugerbeskyttelse og dialog med Finanstilsynet.
Virksomheder fra andre EU- eller EØS-lande kan i visse tilfælde levere regulerede tjenester i Danmark efter reglerne om grænseoverskridende virksomhed eller etablering. Det kræver normalt en konkret vurdering af hjemlandstilladelsen og den danske aktivitet.
Lov om betalinger regulerer blandt andet betalingstjenester, betalingsinstitutter, e-pengeinstitutter og kontooplysningstjenester i Danmark. Loven gennemførte det reviderede betalingstjenestedirektiv og trådte i kraft den 1. januar 2018. Vurderingen afhænger af den konkrete tjeneste og af, om virksomheden har adgang til kundernes midler.
Lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme, hvidvaskloven, fastsætter krav om blandt andet kundekendskab, risikovurdering, overvågning og indberetning. Reglerne gælder for flere typer finansielle og ikke-finansielle virksomheder, herunder relevante udbydere af kryptotjenester.
Forordningen om digital operationel modstandsdygtighed i den finansielle sektor, DORA, gælder fra den 17. januar 2025. Den stiller krav til blandt andet IKT-risikostyring, hændelsesrapportering, test og brug af kritiske teknologileverandører for omfattede finansielle virksomheder.
Derudover kan databeskyttelsesforordningen, markedsføringsloven, kreditaftaleloven og lov om finansiel virksomhed være relevante. Den konkrete afgrænsning kræver normalt en analyse af produktet, kundetyperne og virksomhedens rolle i værdikæden.
Ikke alle teknologivirksomheder i den finansielle sektor skal have egen tilladelse. Kravet afhænger blandt andet af, om virksomheden modtager kundemidler, formidler betalinger, yder kredit eller leverer en reguleret investeringstjeneste.
Prisen afhænger af opgaven, virksomhedens modenhed og antallet af regulerede områder. En afgrænset tilladelsesvurdering kan ofte aftales til fast pris, mens licensansøgninger og løbende compliance typisk faktureres efter timeforbrug eller en aftalt ramme.
En indledende afgrænsning kan ofte gennemføres på få uger, hvis produktbeskrivelse, pengestrømme og kontrakter er tilgængelige. Selve myndighedsprocessen kan tage væsentligt længere og afhænger af tilladelsestypen, ansøgningens kvalitet og Finanstilsynets spørgsmål.
Det kan være muligt, hvis banken fortsat har det nødvendige ansvar og den nødvendige kontrol. Aftalen skal normalt regulere outsourcing, informationssikkerhed, underleverandører, revision, driftsforstyrrelser og ophør.
En ren teknisk leverandør flytter normalt ikke penge og har ikke kontrol over kundens betalingskonto. En tjeneste, der initierer betalinger, opbevarer midler eller giver adgang til kontooplysninger, kan derimod være omfattet af lov om betalinger.
Virksomheden kan i visse tilfælde bruge sit hjemlands tilladelse til grænseoverskridende aktiviteter i Danmark. Det afhænger af tilladelsen, notifikationsproceduren og den faktiske markedsføring eller etablering i Danmark.
Reglerne er relevante, når virksomheden udfører aktiviteter, der er omfattet af hvidvaskloven. Det kan blandt andet være betalingstjenester, visse kryptotjenester og andre finansielle aktiviteter. Kravene omfatter typisk kundekendskab, risikovurdering og dokumenterede interne procedurer.
Ja, hvis løsningen behandler personoplysninger, hvilket de fleste finansielle tjenester gør. Virksomheden skal blandt andet afklare roller, behandlingsgrundlag, information til kunder, sikkerhed, opbevaring og eventuelle overførsler uden for EU.
Ja. Advokaten kan strukturere ansøgningen, beskrive forretningsmodellen, udarbejde politikker og koordinere svar på myndighedens spørgsmål. Virksomheden skal dog selv kunne dokumentere tilstrækkelige ressourcer, kompetencer, systemer og ledelsesforhold.
Det kan være en fordel at få en tidlig juridisk afgrænsning, før produktet bygges. En kort vurdering kan vise, om modellen bør ændres, eller om virksomheden skal budgettere med tilladelse, compliance og rapportering.
En advokat er særlig relevant ved fortolkning af lovgivning, tilladelseskrav, kontrakter, myndighedsdialog og tvister. En compliancekonsulent kan være nyttig til implementering, test og løbende kontrol. Mange virksomheder bruger begge, men roller og ansvar bør aftales skriftligt.
Advokater er underlagt regler om fortrolighed og advokatetiske pligter. Virksomheden bør dog afklare, hvilke eksterne rådgivere der deltager, og hvordan følsomme oplysninger deles, især ved undersøgelser, databrud eller myndighedskontakt.
Lawzana hjælper dig med at finde de bedste advokater og advokatfirmaer i Danmark via en udvalgt og forhåndsscreenet liste over kvalificerede juridiske fagfolk. Vores platform tilbyder placeringer og detaljerede profiler på advokater og advokatfirmaer, så du kan sammenligne ud fra retsområder, herunder Fintech, erfaring og tilbagemeldinger fra klienter.
Hver profil indeholder en beskrivelse af firmaets retsområder, klientanmeldelser, teammedlemmer og partnere, stiftelsesår, talte sprog, kontoradresser, kontaktoplysninger, tilstedeværelse på sociale medier og eventuelle offentliggjorte artikler eller ressourcer. De fleste firmaer på vores platform taler engelsk og har erfaring med både lokale og internationale juridiske forhold.
Få et tilbud fra højt vurderede advokatfirmaer i Danmark, hurtigt, sikkert og uden unødigt besvær.
Ansvarsfraskrivelse:
Oplysningerne på denne side er udelukkende til generel information og udgør ikke juridisk rådgivning. Selvom vi bestræber os på at sikre, at indholdet er korrekt og relevant, kan juridiske oplysninger ændre sig over tid, og fortolkninger af loven kan variere. Du bør altid rådføre dig med en kvalificeret juridisk fagperson for rådgivning, der passer til din konkrete situation.
Vi fraskriver os ethvert ansvar for handlinger, der foretages eller undlades på baggrund af indholdet på denne side. Hvis du mener, at en oplysning er forkert eller forældet, så kontakt os, og vi gennemgår og opdaterer den, hvor det er relevant.
Præcisér din søgning ved at vælge en by.
