Mitä rahanpesulainsäädännön noudattaminen Suomessa käytännössä tarkoittaa?
Suomessa rahanpesun torjunta koskee erityisesti pankkeja, maksulaitoksia, sijoituspalveluyrityksiä, vakuutusyhtiöitä, tilitoimistoja, asianajajia, kiinteistönvälittäjiä, rahapeliyhtiöitä ja tiettyjä virtuaalivaluuttapalveluja. Näitä toimijoita kutsutaan ilmoitusvelvollisiksi.
Velvollisuuksiin kuuluu asiakkaan tunteminen, tosiasiallisten edunsaajien selvittäminen, riskiperusteinen valvonta, henkilöstön ohjeistus ja epäilyttävien liiketoimien ilmoittaminen. Yrityksen on myös säilytettävä asiakirjat, seurattava asiakassuhteita ja pystyttävä osoittamaan valvovalle viranomaiselle, että menettelyt toimivat käytännössä.
Suomalaisessa toimintaympäristössä vaatimukset liittyvät muun muassa Finanssivalvonnan tai aluehallintoviraston valvontaan, viranomaisille tehtäviin ilmoituksiin ja Suomen rahanpesulainsäädäntöön. Juristi voi arvioida, mitkä velvollisuudet koskevat juuri kyseistä liiketoimintaa ja miten puutteet korjataan.
Milloin rahanpesun torjuntaan erikoistunutta juristia tarvitaan?
- Yritys aloittaa säännellyn toiminnan. Juristi voi auttaa arvioimaan, kuuluuko yritys ilmoitusvelvollisten piiriin ja mitä asiakkaan tuntemista koskevia menettelyjä tarvitaan ennen toiminnan aloittamista.
- Viranomainen pyytää selvitystä tai tekee tarkastuksen. Lakimies voi valmistella vastaukset, arvioida havaitut puutteet ja avustaa valvontamenettelyssä aluehallintovirastossa tai Finanssivalvonnassa.
- Epäilyttävä liiketoimi vaatii ilmoituksen. Juristi voi auttaa arvioimaan ilmoituskynnystä, dokumentointia ja asiakkaalle annettavia tietoja vaarantamatta ilmoitusvelvollisuuteen liittyvää salassapitoa.
- Asiakkaan tai omistusrakenteen tunnistaminen on vaikeaa. Monikerroksiset yhtiörakenteet, ulkomaiset omistajat ja poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt voivat edellyttää tehostettuja toimenpiteitä.
- Yritykselle määrätään seuraamus tai toiminta keskeytyy. Juristi voi arvioida muutoksenhaun, korjaavien toimien ja mahdollisen rikosoikeudellisen vastuun edellytyksiä.
- Yritys rakentaa sisäisen valvonnan mallia. Lakimies voi laatia riskinarvion, toimintaohjeet, koulutusmateriaalit ja menettelyt henkilöstön ilmoituksia varten.
Suomessa sovellettava keskeinen lainsäädäntö
Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017) on Suomen keskeinen rahanpesulaki. Se tuli voimaan 28.6.2017, ja sitä on muutettu myöhemmin muun muassa EU-sääntelyn täytäntöönpanon vuoksi. Laki sisältää säännökset riskien arvioinnista, asiakkaan tuntemisesta, tosiasiallisista edunsaajista, ilmoitusvelvollisuudesta ja viranomaisvalvonnasta.
Laki rahanpesun selvittelykeskuksesta (445/2017) tuli voimaan 28.6.2017. Se määrittää Keskusrikospoliisin Rahanpesun selvittelykeskuksen tehtäviä, kuten rahanpesuilmoitusten vastaanottamista, analysointia ja rikoshyödyn jäljittämiseen liittyvää yhteistyötä.
Rikoslaki, erityisesti 32 luku, sisältää rahanpesua ja törkeää rahanpesua koskevat rikossäännökset. Rikosoikeudellinen arvio voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun varoja muunnetaan, siirretään tai peitellään niiden rikollisen alkuperän salaamiseksi.
Usein kysyttyä rahanpesulainsäädännöstä Suomessa
Tarvitseeko jokainen suomalainen yritys rahanpesulainsäädännön juristia?
Ei tarvitse. Tarve riippuu toimialasta, asiakasrakenteesta, kansainvälisyydestä ja yrityksen riskitasosta. Ilmoitusvelvolliselle yritykselle juristin apu voi kuitenkin olla hyödyllinen erityisesti toiminnan alussa tai viranomaisvalvonnan yhteydessä.
Mistä tiedän, onko yritykseni ilmoitusvelvollinen?
Ilmoitusvelvollisuus määräytyy lain ja toimialan perusteella. Se koskee muun muassa luotto- ja maksulaitoksia, tilintarkastajia, asianajajia, tilitoimistoja ja kiinteistönvälitysliikkeitä, mutta soveltamisala on tarkistettava yrityksen tosiasiallisen toiminnan perusteella.
Voiko juristi laatia yritykselle rahanpesulain mukaisen riskinarvion?
Voi. Juristi voi auttaa tunnistamaan asiakkaisiin, tuotteisiin, palveluihin, jakelukanaviin ja maantieteellisiin alueisiin liittyvät riskit. Yrityksen johdon on silti hyväksyttävä riskinarvio ja huolehdittava sen käytännön toteutuksesta.
Milloin epäilyttävästä liiketoimesta on ilmoitettava?
Ilmoitus tehdään, kun liiketoimi tai asiakkaan toiminta herättää epäilyn varojen laittomasta alkuperästä tai käytöstä. Ilmoitusta ei yleensä saa jättää tekemättä vain siksi, ettei rikosta voida vielä todistaa. Juristi voi auttaa arvioimaan ilmoitusta ja sen perusteluja.
Saako asiakkaalle kertoa tehdystä rahanpesuilmoituksesta?
Ilmoitusvelvollisuuteen liittyy niin sanottu ilmoituksen paljastamisen kielto. Asiakkaalle ei yleensä saa kertoa, että hänestä tai hänen liiketoimestaan on tehty ilmoitus tai että viranomainen tutkii asiaa. Tilanteen yksityiskohdat kannattaa arvioida juristin kanssa.
Kuinka kauan asiakkaan tuntemista koskevat tiedot on säilytettävä?
Rahanpesulaki sisältää tietojen säilyttämistä koskevia velvollisuuksia, jotka liittyvät asiakassuhteen päättymiseen tai liiketoimeen. Säilytysajat ja tietojen sisältö riippuvat tilanteesta. Menettelyissä on huomioitava myös tietosuojalainsäädäntö ja tarpeettomien tietojen poistaminen.
Voiko yritys joutua rikosoikeudelliseen vastuuseen rahanpesulain rikkomisesta?
Rikosoikeudellinen vastuu riippuu teosta ja sen tahallisuudesta tai tuottamuksesta. Rahanpesurikoksen lisäksi seurauksena voi olla hallinnollinen seuraamus, valvontatoimi tai yrityksen maineeseen liittyviä vaikutuksia. Johtohenkilön vastuu arvioidaan erikseen yrityksen vastuusta.
Paljonko rahanpesulainsäädännön juristin käyttäminen maksaa?
Kustannus riippuu toimeksiannon laajuudesta, juristin kokemuksesta ja siitä, tarvitaanko esimerkiksi riskinarvio, sisäiset ohjeet vai avustaminen valvontamenettelyssä. Hinnoittelu voi perustua tuntiveloitukseen tai sovittuun kokonaispalkkioon. Tarjouksessa kannattaa pyytää arvio työmäärästä ja mahdollisista lisäkuluista.
Voiko yksityishenkilö saada oikeusapua tällaisessa asiassa?
Oikeusapu määräytyy henkilön taloudellisen aseman ja asian laadun perusteella. Yrityksille oikeusapua ei yleensä myönnetä samalla tavalla kuin yksityishenkilöille. Rikosepäilyssä tai muussa viranomaisasiassa kelpoisuus arvioidaan tapauskohtaisesti.
Kuinka nopeasti juristi voi arvioida yrityksen tilanteen?
Rajattu alkukartoitus voidaan usein tehdä muutamassa arkipäivässä, jos tarvittavat asiakirjat ovat saatavilla. Laajempi riskinarvio, ohjeistus tai viranomaisasia kestää yleensä useita viikkoja. Aikataulu kannattaa sopia kirjallisesti toimeksiannon alussa.
Miten rahanpesulainsäädännön juristi eroaa tavallisesta yritysjuristista?
Rahanpesulainsäädäntöön keskittyvä juristi tuntee ilmoitusvelvollisuuden, asiakkaan tuntemisen, edunsaajatiedot, viranomaisvalvonnan ja rahanpesuilmoituksiin liittyvät rajoitukset. Yritysjuristi voi hoitaa sopimuksia ja yhtiöoikeutta, mutta kaikilla yritysjuristeilla ei ole erityisosaamista rahanpesusääntelystä.
Voiko viranomaisen päätöksestä valittaa?
Valitus- tai oikaisukeino riippuu päätöksen tekijästä ja päätöksen lajista. Päätöksessä ilmoitetaan yleensä muutoksenhakuohjeet ja määräaika. Juristin on tärkeää tutkia päätös nopeasti, koska määräajat ovat usein lyhyitä.
Viralliset suomalaiset resurssit
- Finanssivalvonta valvoo rahoitusmarkkinoiden toimijoita ja antaa valvottavilleen rahanpesun torjuntaan liittyvää ohjausta.
- Aluehallintovirastot valvovat useita muita ilmoitusvelvollisia, kuten tilitoimistoja, asianajajia ja kiinteistönvälitysliikkeitä toimialasta riippuen.
- Keskusrikospoliisin Rahanpesun selvittelykeskus vastaanottaa ja analysoi rahanpesuilmoituksia sekä osallistuu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan.
Näin löydät ja palkkaat sopivan juristin
- Määrittele toimeksianto. Kirjaa, tarvitsetko apua riskinarvioon, asiakkaan tuntemisen menettelyihin, viranomaispyyntöön, rahanpesuilmoitukseen vai rikosepäilyyn. Rajaus helpottaa kustannus- ja aikatauluarviota.
- Kerää keskeiset asiakirjat. Valmistele yrityksen toimialakuvaus, asiakasryhmät, omistusrakenne, nykyiset ohjeet, riskinarvio ja mahdollinen viranomaiskirje. Asiakirjojen kokoaminen vie yleensä muutaman päivän.
- Etsi Suomessa toimivia rahanpesulainsäädännön juristeja. Tarkista hakupalveluista juristin toimipaikka, toimialaosaaminen ja kokemus vastaavista toimeksiannoista. Viranomaisasiaan kannattaa valita juristi, joka tuntee kyseisen valvontaviranomaisen menettelyt.
- Pyydä kaksi tai kolme toimeksiantoarviota. Pyydä kirjallinen kuvaus työn sisällöstä, vastuuhenkilöstä, veloitusperusteesta ja arvioidusta kestosta. Yksinkertainen asiakirja-arvio voi valmistua nopeasti, kun taas kattava compliance-kokonaisuus vaatii yleensä useita viikkoja.
- Tarkista esteellisyys ja salassapito. Selvitä, voiko juristi ottaa asian vastaan ja miten luottamukselliset tiedot käsitellään. Erityisesti ilmoitusvelvollisuuteen tai rikosepäilyyn liittyvässä asiassa salassapidon rajat on syytä käydä läpi heti.
- Sovi toimeksianto kirjallisesti. Vahvista tehtävät, määräajat, yhteyshenkilöt, palkkio ja mahdollinen kustannuskatto. Pyydä samalla ensimmäinen konkreettinen toimitus, kuten puuteanalyysi tai viranomaiselle annettavan vastauksen luonnos.
Lawzana auttaa sinua löytämään parhaat lakimiehet ja asianajotoimistot alueella Suomi lakialan ammattilaisten hakemistomme avulla. Palvelumme tarjoaa sijoituksia ja yksityiskohtaisia profiileja lakimiehistä ja asianajotoimistoista, jolloin voit vertailla niitä oikeudenalojen, mukaan lukien Rahanpesun torjunta (AML) ja säännösten noudattaminen, kokemuksen ja asiakaspalautteen perusteella.
Jokainen profiili sisältää kuvauksen toimiston oikeudenaloista, asiakkaiden arvostelut, tiimin jäsenet ja osakkaat, perustamisvuoden, puhutut kielet, toimipisteiden sijainnit, yhteystiedot, sosiaalisen median kanavat sekä mahdolliset julkaistut artikkelit ja aineistot. Useimmat palvelumme toimistot puhuvat englantia ja niillä on kokemusta sekä paikallisista että kansainvälisistä oikeudellisista asioista.
Pyydä tarjous parhaiten arvioiduilta asianajotoimistoilta alueella Suomi, nopeasti, turvallisesti ja ilman turhaa vaivaa.
Vastuuvapauslauseke:
Tällä sivulla annetut tiedot ovat vain yleisluonteisia eivätkä ne ole oikeudellista neuvontaa. Vaikka pyrimme varmistamaan sisällön oikeellisuuden ja ajantasaisuuden, oikeudelliset tiedot voivat muuttua ajan myötä ja lain tulkinnat voivat vaihdella. Sinun tulee aina kääntyä pätevän lakialan ammattilaisen puoleen saadaksesi omaan tilanteeseesi sopivaa neuvontaa.
Emme vastaa mistään toimista, joihin on ryhdytty tai jotka on jätetty tekemättä tämän sivun sisällön perusteella. Jos uskot jonkin tiedon olevan virheellinen tai vanhentunut, ota meihin yhteyttä, niin tarkistamme ja päivitämme sen tarvittaessa.
