Projektirahoitus Suomessa: milloin lakimies on tarpeen?
Projektirahoituksessa hanke rahoitetaan yleensä hankkeen tulevilla tuloilla, sopimuksilla ja omaisuudella. Suomessa järjestely voi koskea esimerkiksi rakennus-, energia-, liikenne- tai teollisuushanketta.
Rahoitusrakenteeseen kuuluvat tavallisesti lainasopimukset, omarahoitus, vakuudet, omistajien sitoumukset ja hankkeen keskeiset kaupalliset sopimukset. Lakimies arvioi myös lupien, verotuksen, julkisten hankintojen ja ympäristövastuiden vaikutuksen rahoituksen toteuttamiseen.
Suomalaisessa projektirahoituksessa korostuvat yhtiöoikeus, sopimusoikeus, vakuusoikeus, maksukyvyttömyyssäännökset ja rahoitusalan sääntely. Rajat ylittävissä hankkeissa kokonaisuuteen voi liittyä lisäksi ulkomaista lakia ja kansainvälisiä vakuuksia.
Millaisissa tilanteissa projektirahoituksen lakimies auttaa?
- Uusiutuvan energian hankkeessa tarvitaan lainasopimukset, vakuuspaketti, sähköntuotannon myyntisopimus ja arvio ympäristö- tai rakennusluvista.
- Rakennushankkeessa rahoittaja haluaa varmistaa urakka-, suunnittelu-, käyttö- ja ylläpitosopimusten siirrettävyyden sekä viivästysvastuut.
- Hankkeeseen osallistuu useita omistajia, jolloin osakassopimuksessa on sovittava pääomittamisesta, päätöksenteosta, vastuunjaosta ja irtautumisesta.
- Rahoitukseen tarvitaan kiinteistökiinnityksiä, yrityskiinnitys, osakkeiden panttaus, saatavien panttaus tai konsernitakauksia.
- Hanke toteutetaan kunnan, valtion tai muun julkisyhteisön kanssa, jolloin julkisia hankintoja ja valtiontukisääntöjä on arvioitava.
- Rahoittaja tai sijoittaja on ulkomainen, jolloin sovellettava laki, toimivalta, pakotteet, verotus ja vakuuksien täytäntöönpano on järjestettävä huolellisesti.
Projektirahoitukseen soveltuva lainsäädäntö Suomessa
Osakeyhtiölaki (624/2006) sääntelee hankeyhtiön perustamista, päätöksentekoa, varojenjakoa, lähipiiritoimia ja johdon vastuuta. Laki tuli voimaan 1.9.2006, ja sitä on muutettu useita kertoja myöhemmin.
Laki julkisista hankinnoista ja käyttöoikeussopimuksista (1397/2016) on keskeinen, kun hanke perustuu viranomaisen kilpailuttamaan urakkaan, palveluun tai käyttöoikeussopimukseen. Laki tuli voimaan 1.1.2017.
Laki luottolaitostoiminnasta (610/2014) vaikuttaa erityisesti rahoittajan toimintaan, toimilupaan ja vakavaraisuusvaatimuksiin. Hankkeen lainopillinen arvio ei kuitenkaan rajoitu tähän lakiin, vaan mukaan voivat tulla myös korkolaki, kauppalaki, maakaaren vakuussäännökset ja konkurssilaki.
Usein kysyttyä projektirahoituksesta Suomessa
Mitä projektirahoitus tarkoittaa Suomessa?
Projektirahoitus tarkoittaa rahoitusjärjestelyä, jossa takaisinmaksu perustuu ensisijaisesti hankkeen tulevaan kassavirtaan. Rahoittaja arvioi myös hankeyhtiön sopimuksia, omaisuutta, vakuuksia ja omistajien sitoumuksia.
Tarvitaanko projektirahoitukseen aina lakimies?
Lakimies ei ole muodollisesti pakollinen kaikissa järjestelyissä. Hän on käytännössä tärkeä, kun mukana on useita rahoittajia, merkittäviä vakuuksia, julkinen sopimuskumppani tai monimutkaisia rakennus- ja toimitussopimuksia.
Kuka voi saada projektirahoitusta?
Rahoitusta voi hakea esimerkiksi osakeyhtiö, hankeyhtiö, kunta tai muu hankkeen toteuttaja rahoittajan ehtojen mukaisesti. Hyväksyntä riippuu hankkeen kannattavuudesta, sopimusten sitovuudesta, luvista, vakuuksista ja hakijan taloudellisesta asemasta.
Mitä asiakirjoja lakimies yleensä tarkastaa?
Tarkastettavia asiakirjoja ovat esimerkiksi rahoitus- ja vakuussopimukset, osakassopimus, urakka- ja toimitussopimukset, käyttö- ja myyntisopimukset sekä viranomaisluvat. Lisäksi arvioidaan yhtiöpäätökset, omistusrakenne, vakuuksien etusija ja mahdolliset vastuunrajoitukset.
Millaisia vakuuksia Suomessa käytetään?
Tyypillisiä vakuuksia ovat kiinteistökiinnitys, yrityskiinnitys, osakkeiden ja saatavien panttaus sekä takaukset. Vakuuden pätevyys ja etusija riippuvat muun muassa rekisteröinnistä, panttausilmoituksista ja aiemmista vakuuksista.
Miten projektirahoitus eroaa tavallisesta yrityslainasta?
Tavallisessa yrityslainassa rahoittaja arvioi usein koko yrityksen taloutta ja tasetta. Projektirahoituksessa painopiste on tietyn hankkeen kassavirrassa, sopimuksissa ja hankkeeseen rajatussa riskienjaossa.
Voiko projektirahoituksessa käyttää ulkomaista lakia?
Osapuolet voivat monissa kaupallisissa sopimuksissa sopia sovellettavasta laista ja riidanratkaisusta. Suomessa sijaitsevan kiinteistön vakuuksiin ja tiettyihin rekisteröinteihin sovelletaan kuitenkin yleensä Suomen pakottavia säännöksiä.
Kuinka kauan projektirahoituksen valmistelu kestää?
Selkeä ja rajattu järjestely voi valmistua muutamassa viikossa. Suuri rakennus-, energia- tai infrastruktuurihanke kestää usein useita kuukausia, koska tekninen, taloudellinen, juridinen ja viranomaisarviointi etenee rinnakkain.
Paljonko projektirahoituksen lakimies maksaa?
Hinta määräytyy yleensä tuntiveloituksen, sovitun kiinteän palkkion tai näiden yhdistelmän perusteella. Kustannuksiin vaikuttavat hankkeen arvo, sopimusten määrä, rahoittajien lukumäärä ja tarvittavien vakuusasiakirjojen laajuus.
Voiko yritys saada oikeusapua projektirahoituksen kuluihin?
Julkinen oikeusapu on Suomessa pääasiassa yksityishenkilöille tarkoitettu järjestelmä, eikä se tavallisesti kata yrityksen kaupallista rahoitusjärjestelyä. Yrityksen kannattaa pyytää lakimieheltä kirjallinen kustannusarvio ja rajata toimeksianto vaiheittain.
Mitä tapahtuu, jos hanke viivästyy tai ei tuota odotettua kassavirtaa?
Seuraukset riippuvat rahoitussopimuksen kovenanteista, ilmoitusvelvollisuuksista ja korjausajoista. Lakimies voi arvioida uudelleenrahoitusta, maksuaikataulua, sopimussakkoja, vakuuksien täytäntöönpanoa ja mahdollista yrityssaneerausta.
Miten lakimies arvioi hankkeen riskit ennen rahoitusta?
Arvioinnissa käydään läpi hankkeen toteutettavuus, keskeiset sopimukset, luvat, vastuut, vakuudet ja vastapuolten taloudellinen asema. Tavoitteena on tunnistaa ehdot, jotka voivat estää noston, heikentää kassavirtaa tai vaikeuttaa vakuuksien täytäntöönpanoa.
Viralliset resurssit Suomessa
- Finanssivalvonta valvoo rahoitus- ja vakuutusmarkkinoita sekä antaa tietoa valvottavista toimijoista ja rahoitusalan sääntelystä.
- Maanmittauslaitos ylläpitää kiinteistöjen lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriä sekä tarjoaa tietoa kiinteistövakuuksista ja rekisteröinneistä.
- Hankintayksikköjen neuvontayksikkö tarjoaa julkisiin hankintoihin liittyvää neuvontaa ja ohjeistusta Suomessa. Julkisen hankkeen osalta ajantasaiset velvoitteet kannattaa tarkistaa myös hankintayksiköltä.
Näin löydät ja palkkaat projektirahoituksen lakimiehen
- Määrittele hanke ja tavoite ensimmäisen viikon aikana. Kirjaa hankkeen toimiala, arvo, sijainti, rahoitustarve, omistajat, aikataulu ja keskeiset sopimuskumppanit.
- Kokoa perusasiakirjat 1-2 viikon kuluessa. Kerää yhtiöasiakirjat, talousennusteet, lupapäätökset, tarjoukset, sopimusluonnokset ja tiedot olemassa olevista vakuuksista.
- Etsi kaksi tai kolme soveltuvaa lakitoimistoa. Tarkista, että ehdokkaalla on kokemusta projektirahoituksesta, vakuuksista, rakennus- tai energiahankkeista ja tarvittaessa julkisista hankinnoista.
- Pyydä kirjallinen toimeksiantoehdotus ennen työn aloittamista. Siinä tulee kuvata työn rajaus, vastuuhenkilöt, palkkioperuste, kulut, arvioitu aikataulu ja mahdolliset eturistiriidat.
- Teetä ensin juridinen rakennearvio. Tyypillisesti 1-3 viikon työvaiheessa tunnistetaan keskeiset sopimus-, lupa-, vakuus- ja vastuuriskit ennen lopullisia neuvotteluja.
- Sovi neuvottelustrategia rahoittajien kanssa. Määrittele hyväksyttävät kovenantit, vakuudet, vastuunrajaukset, ilmoitusvelvollisuudet ja ehdot rahoituksen nostamiselle.
- Varmista allekirjoitus ja rekisteröinnit. Lakimiehen tulee tarkistaa päätösvalta, allekirjoitukset, vakuuksien perustaminen, tarvittavat ilmoitukset ja asiakirjojen säilytys ennen ensimmäistä nostoa.
Lawzana auttaa sinua löytämään parhaat lakimiehet ja asianajotoimistot alueella Suomi valikoidun ja ennakkoon tarkistetun pätevien lakialan ammattilaisten listan avulla. Palvelumme tarjoaa sijoituksia ja yksityiskohtaisia profiileja lakimiehistä ja asianajotoimistoista, jolloin voit vertailla niitä oikeudenalojen, mukaan lukien Projektirahoitus, kokemuksen ja asiakaspalautteen perusteella.
Jokainen profiili sisältää kuvauksen toimiston oikeudenaloista, asiakkaiden arvostelut, tiimin jäsenet ja osakkaat, perustamisvuoden, puhutut kielet, toimipisteiden sijainnit, yhteystiedot, sosiaalisen median kanavat sekä mahdolliset julkaistut artikkelit ja aineistot. Useimmat palvelumme toimistot puhuvat englantia ja niillä on kokemusta sekä paikallisista että kansainvälisistä oikeudellisista asioista.
Pyydä tarjous parhaiten arvioiduilta asianajotoimistoilta alueella Suomi, nopeasti, turvallisesti ja ilman turhaa vaivaa.
Vastuuvapauslauseke:
Tällä sivulla annetut tiedot ovat vain yleisluonteisia eivätkä ne ole oikeudellista neuvontaa. Vaikka pyrimme varmistamaan sisällön oikeellisuuden ja ajantasaisuuden, oikeudelliset tiedot voivat muuttua ajan myötä ja lain tulkinnat voivat vaihdella. Sinun tulee aina kääntyä pätevän lakialan ammattilaisen puoleen saadaksesi omaan tilanteeseesi sopivaa neuvontaa.
Emme vastaa mistään toimista, joihin on ryhdytty tai jotka on jätetty tekemättä tämän sivun sisällön perusteella. Jos uskot jonkin tiedon olevan virheellinen tai vanhentunut, ota meihin yhteyttä, niin tarkistamme ja päivitämme sen tarvittaessa.
