מה צריך לבדוק לפני השקת שירות פיננסי דיגיטלי בתל אביב?
בתל אביב פועלות חברות הזנק, חברות טכנולוגיה וגופים פיננסיים, ושירות דיגיטלי עשוי לחבר בין תשלומים, אשראי, השקעות ומידע אישי. הסיווג המשפטי נקבע לפי הפעילות בפועל, ולא לפי הכינוי המסחרי של המוצר.
עורך דין בתחום דיני הטכנולוגיה הפיננסית יכול לבדוק אם נדרש רישיון או אישור, לסייע בניסוח הסכמים ובתנאי שימוש, ולבחון חובות פרטיות, אבטחת מידע ואיסור הלבנת הון. הרגולציה היא ארצית, ולכן כתובת העסק בתל אביב אינה מחליפה את בדיקת הדין והדרישות מול הרשות המוסמכת.
מתי כדאי לפנות לעורך דין בתחום דיני הטכנולוגיה הפיננסית?
חברת הזנק בתל אביב בונה ארנק דיגיטלי או שירות להעברת כספים וצריכה לבדוק אם פעילותה מחייבת רישיון או עמידה בדרישות חוק שירותי תשלום.
מיזם מציע אשראי, תיווך באשראי או שירותים בנכסים פיננסיים, וצריך לברר אם חלות עליו חובות רישוי ופיקוח.
חברה מתכננת לגייס השקעה או להציע לציבור מוצר השקעה דיגיטלי, וצריכה לבדוק אם ההצעה כפופה לחוק ניירות ערך.
עסק משתף מידע פיננסי עם בנק, ספק תשלומים או שותף טכנולוגי, וזקוק להסכמים שמגדירים אחריות, אבטחה ושימוש במידע.
חברה הפועלת מתל אביב מתכננת להציע שירות גם ללקוחות מחוץ לישראל, וצריכה לברר אילו חובות עשויות לחול בכל מדינת יעד.
הושקה פעילות בלי בדיקה רגולטורית, או התקבלה פנייה מרשות, ויש צורך להעריך חשיפה ולגבש מענה מסודר.
חוקים מרכזיים החלים על שירותים פיננסיים דיגיטליים
חוק שירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג-2023: החוק מסדיר שירותי תשלום וייזום תשלום, לרבות חובות מסוימות של נותני שירותים. הוא נכנס לתוקף ב-6 ביוני 2024; תחולת ההוראות תלויה בסוג השירות ובנסיבות.
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016: החוק קובע מסגרת פיקוח ורישוי לפעילויות מסוימות, ובהן מתן אשראי ומתן שירות בנכס פיננסי. יש לבחון את הפעילות המדויקת ואת החריגים הרלוונטיים לפני הפעלה.
חוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968: החוק עשוי לחול על הצעה או מכירה של ניירות ערך ועל פעילויות מסוימות בשוק ההון. מוצר המבוסס על טכנולוגיה חדשה אינו פטור אוטומטית מהוראותיו.
שאלות נפוצות על עורכי דין בתחום דיני הטכנולוגיה הפיננסית
האם כל חברת טכנולוגיה פיננסית צריכה רישיון?
לא. הצורך ברישיון תלוי בשירות שהחברה מספקת, באופן שבו היא פועלת ובזהות לקוחותיה או שותפיה. בדיקה משפטית מוקדמת יכולה להבחין בין ספק טכנולוגיה לבין נותן שירות פיננסי מפוקח.
האם חייבים לשכור עורך דין לפני השקת מוצר?
אין חובה כללית לשכור עורך דין לכל מוצר. עם זאת, בדיקה לפני השקה עשויה לזהות חובות רישוי, גילוי, פרטיות והתקשרות עם ספקים לפני שהן יוצרות סיכון עסקי.
איזו רשות מפקחת על השירות שלי?
הדבר תלוי בפעילות. בנק ישראל, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ורשות ניירות ערך מפקחים על תחומים שונים, ולעיתים יותר מרשות אחת עשויה להיות רלוונטית.
האם חברה שמפתחת תוכנה לבנק זקוקה בעצמה לרישיון?
לא בהכרח. פיתוח תוכנה לבדו אינו קובע אם נדרש רישיון, אך אופן מתן השירות, השליטה בכספים או במידע והקשר ללקוחות עשויים להשפיע על הסיווג.
כמה עולה ייעוץ משפטי בתחום?
העלות משתנה לפי מורכבות המוצר, היקף הבדיקה והצורך במסמכים או בפנייה לרשות. כדאי לבקש הצעת מחיר כתובה שמפרטת את התוצרים, שלבי העבודה ומה אינו כלול.
כמה זמן נמשכת בדיקת רישוי?
בדיקת סיווג ראשונית עשויה להיות קצרה יחסית כאשר תיאור הפעילות והמסמכים ברורים. הליך רישוי או בירור מול רשות עשוי להימשך זמן רב יותר, ואין משך אחיד לכל סוג פעילות.
האם אפשר להפעיל את השירות בזמן שממתינים לרישיון?
אין להניח שמותר להתחיל פעילות לפני קבלת רישיון או אישור. יש לבדוק את הדין החל ואת תנאי המעבר הרלוונטיים לפני הפעלה, במיוחד כאשר השירות כולל כספי לקוחות או מתן אשראי.
האם גיוס השקעה באמצעות אסימונים דיגיטליים כפוף לחוק ניירות ערך?
ייתכן, בהתאם לזכויות שמקנה האסימון ולאופן שבו הוא מוצע ומשווק. הכינוי הטכנולוגי אינו מכריע, ולכן נדרשת בחינה של מאפייני ההצעה והפעילות.
אילו מסמכים כדאי להכין לפגישה עם עורך דין?
כדאי להביא תיאור של זרימת הכספים והמידע, מודל ההכנסות, קהל היעד והמדינות שבהן יינתן השירות. מסמכים כגון מצגת מוצר, תנאי שימוש, הסכמי ספקים ותכתובות עם רגולטורים יסייעו למקד את הבדיקה.
האם פרטיות ואבטחת מידע רלוונטיות גם למוצר שעדיין בפיתוח?
כן. החלטות תכנון מוקדמות משפיעות על סוג המידע שנאסף, מטרות השימוש בו והגישה אליו. בחינה בשלב הפיתוח עשויה לצמצם צורך בשינויים יקרים בהמשך.
איך לבחור בין עורך דין כללי לעורך דין בתחום הטכנולוגיה הפיננסית?
כדאי לבדוק ניסיון בסוג הפעילות המסוים, כגון תשלומים, אשראי או השקעות, ולא להסתפק בהיכרות כללית עם חברות הזנק. בקשו להבין מי יבצע את העבודה, מה ייבדק ואילו תוצרים תקבלו.
מקורות רשמיים לבדיקת דרישות רגולטוריות
בנק ישראל: מפרסם מידע והנחיות בתחומי הבנקאות, מערכות התשלומים ושירותים פיננסיים שבפיקוחו.
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: מפקחת, בין היתר, על גופים ופעילויות פיננסיים שבתחום סמכותה, ומפרסמת מידע על רישוי והוראות רגולטוריות.
רשות ניירות ערך: מפקחת על תחומים בשוק ההון ומפרסמת מידע הנוגע להצעות ניירות ערך ולפעילות מפוקחת.
צעדים לבחירת עורך דין ולהתחלת העבודה
נסחו בעמוד אחד מה השירות עושה, מי הלקוחות, כיצד עוברים הכספים ואיזה מידע נאסף. אפשר להכין זאת לפני הפגישה הראשונה.
אספו מסמכי מוצר, הסכמי ספקים, תנאי שימוש ותכתובות עם בנקים או רשויות. בדרך כלל אפשר להשלים איסוף ראשוני בתוך כמה ימים.
אתרו עורכי דין בתל אביב שמציגים ניסיון בתחום הפעילות הרלוונטי, ובדקו אם טיפלו בשאלות רישוי והסדרה דומות.
קיימו שיחת היכרות ובקשו הסבר על הסיווג המשפטי, הסיכונים והמידע החסר. בדקו גם מי יטפל בתיק בפועל.
בקשו הצעת מחיר כתובה עם אבני דרך, לוח זמנים משוער והבחנה בין בדיקה משפטית לבין הכנת בקשת רישיון או פנייה לרשות.
חתמו על הסכם שכר טרחה הכולל היקף עבודה, תוצרים, סודיות ואופן עדכון. לאחר מכן קבעו פגישת התנעה ותעדוף של המשימות הרגולטוריות והחוזיות.
Lawzana עוזרת לך למצוא את עורכי הדין ומשרדי עורכי הדין הטובים ביותר בתל אביב באמצעות מדריך אנשי המקצוע המשפטיים שלנו. הפלטפורמה שלנו מציגה דירוגים ופרופילים מפורטים של עורכי דין ומשרדי עורכי דין, ומאפשרת לך להשוות לפי תחומי עיסוק, כולל פינטק, ניסיון ומשוב של לקוחות.
כל פרופיל כולל תיאור של תחומי העיסוק של המשרד, ביקורות לקוחות, חברי הצוות והשותפים, שנת ההקמה, השפות המדוברות, מיקומי המשרדים, פרטי קשר, נוכחות ברשתות החברתיות וכל מאמר או משאב שפורסם. רוב המשרדים בפלטפורמה שלנו דוברים אנגלית ובעלי ניסיון בעניינים משפטיים מקומיים ובינלאומיים כאחד.
קבל הצעת מחיר ממשרדי עורכי הדין המדורגים גבוה בתל אביב, ישראל, במהירות, בביטחון ובלי טרחה מיותרת.
הבהרה:
המידע בעמוד זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי. אנחנו משתדלים לשמור על דיוק התוכן ועל הרלוונטיות שלו, אבל מידע משפטי עשוי להשתנות עם הזמן ופרשנות החוק עשויה להיות שונה. תמיד כדאי להיוועץ באיש מקצוע משפטי מוסמך לקבלת ייעוץ שמתאים למצב שלך.
אנחנו מסירים כל אחריות לפעולות שננקטו או לא ננקטו על סמך התוכן בעמוד זה. אם לדעתך מידע כלשהו שגוי או לא מעודכן, צור איתנו קשר, ואנחנו נבדוק ונעדכן אותו במידת הצורך.
