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In Svizzera, la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo è regolata principalmente da norme federali. L’elemento centrale è la Legge federale sull’Antiriciclaggio (AMLA) e l’ordinanza correlata, che impongono misure di due diligence, monitoraggio delle transazioni e segnalazione di operazioni sospette. A Berna, come in tutto il Paese, le imprese e i professionisti devono applicare principi di due diligence basati sul rischio e collaborare con le autorità competenti (MROS, FINMA, SECO) in caso di indizi di riciclaggio o finanziamento illegale.
La responsabilità di attuare AML e compliance ricade su banche, istituzioni finanziarie, fiduciari, avvocati, notai e altri soggetti segnalati. L’adempimento richiede politiche interne, formazione del personale e una figura di riferimento per la conformità. In Berna, i professionisti e le aziende devono dimostrare trasparenza, tracciabilità delle provvigioni e controllo dei beneficiari effettivi.
«La normativa AML impone una verifica adeguata della clientela (KYC) e la segnalazione di operazioni sospette alle autorità competenti.»
Fonte: FINMA, SECO
«Le misure di due diligence e la segnalazione sono strumenti chiave per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.»
Fonte: MROS, FINMA
Questo tipo di assistenza è spesso cruciale in Bern, dove le attività economiche si intrecciano con obblighi AML complessi. Di seguito 6 scenari comuni.
In Svizzera, i principali riferimenti sono l’AMLA e l’Ordinanza AML (AMLO). A Berna si applicano anche le norme FINMA per banche e istituzioni finanziarie e le linee guida della MROS per le segnalazioni di attività sospette. Oltre alle norme AML, le banche e i fornitori di servizi finanziari devono rispettare le disposizioni sulle cittadinanze, l’estrazione delle informazioni sui beneficiari effettivi e le verifiche di identità.
Ecco tre riferimenti chiave da consultare per chi opera a Berna:
Modifiche recenti hanno rafforzato gli obblighi di due diligence rafforzata e hanno ampliato l’ambito di soggetti interessati. Per orientarsi, è utile consultare le pagine ufficiali di Finma, SECO e MROS e verificare le novità legislative annue.
«La revisione dell’AML ha ampliato l’obbligo di identificazione e la verifica dei clienti, inclusi i beneficiari effettivi, in operazioni complesse.»
Fonte: FINMA, SECO
«Le modifiche recenti mirano a chiudere lacune nelle procedure KYC per i professionisti non bancari e a intensificare i controlli sulle operazioni ad alto rischio.»
Fonte: MROS, SECO
Se gestisci una attività soggetta a AML o offri servizi di fiduciaria, avvocati o notai, sei probabilmente soggetto agli obblighi AML. Una valutazione del rischio, in base al tipo di cliente e al volume transazionale, determina l’ampiezza dell’adeguatezza della due diligence.
L’EDD è una procedura di verifica più approfondita dei clienti ad alto rischio. Include controlli su trasferimenti, verifiche della provenienza dei fondi e identificazione dei beneficiari effettivi.
I costi variano in base alla complessità e al tempo necessario. Può essere richiesto un forfait per una valutazione iniziale o tariffe orarie per consulenze e rappresentanza legale.
L’AMLA è la legge primaria sull’anti-riciclaggio. L’AMLO è l’ordinanza che dettaglia l’applicazione operativa delle norme AML, incluse procedure e reportistica.
Sì, molte aziende nominano un Compliance Officer o una persona responsabile AML. Questa persona coordina le politiche, la formazione e le segnalazioni.
La segnalazione va inoltrata alla MROS. È una procedura riservata che può richiedere documentazione di transazioni, provenienza dei fondi e verifica del cliente.
La segnalazione interna è inviata all’interno dell’organizzazione per gestire il rischio; la segnalazione esterna è inviata alla MROS se l’operazione è sospetta.
Dipende dal profilo di rischio. In genere, l’organizzazione deve completare le verifiche KYC entro settimane, ma casi ad alto rischio possono richiedere più tempo.
Se operi con partner esteri, devi assicurarti che anche loro rispettino AMLA e AMLO. È comune includere clausole di conformità nei contratti internazionali.
Certo. Una consultazione iniziale aiuta a definire i passi successivi, la portata degli obblighi e una roadmap di conformità.
La consulenza serve a prevenire e conformarsi, mentre la difesa mira a proteggere i tuoi diritti se sei oggetto di indagine o sanzioni.
È utile all’apertura di una nuova impresa, durante audit, segnalazioni MROS o contenziosi legali legati a AML e compliance.
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