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La Finanza Strutturata è una disciplina che combina strumenti finanziari complessi con strutture giuridiche dedicate. In Italia, le operazioni tipiche includono la cartolarizzazione di attivi tramite veicoli di diritto speciale (SPV) e la definizione di waterfall e tranches. A Faenza, come nel resto del Paese, queste pratiche sono regolate a livello nazionale, con attenzione alle norme europee sulla securitizzazione. Il cuore dell’analisi giuridica riguarda responsabilità, trasparenza, e conformità normativa per origini, SPV e investitori.
Citazione autorevole:
“La cartolarizzazione è una tecnica che trasforma flussi di crediti in titoli negoziabili, trasferendo rischi e liquidità tra origini e investitori.”Fonte: ESMA - securitisation, definizioni e principi di funzionamento. https://www.esma.europa.eu/
Citazione autorevole:
“Le cartolarizzazioni devono rispettare requisiti informativi e di trasparenza sia per investitori qualificati sia per il pubblico.”Fonte: Bank of Italy - linee guida sul contesto italiano delle cartolarizzazioni. https://www.bancaditalia.it/
Citazione autorevole:
“La securitization è soggetta a regole europee e nazionali per assicurare trasparenza e tutela degli investitori.”Fonte: Consob - orientamenti e pubblicazioni sulla cartolarizzazione. https://www.consob.it/
La Finanza Strutturata è un insieme di tecniche per creare strumenti finanziari complessi, legati a flussi di cassa specifici. In pratica, si costruisce una struttura che genera titoli positivi agli investitori. Le operazioni coinvolgono SPV, originatori e servicer.
Questo processo richiede una valutazione legale iniziale, una struttura SPV e una documentazione di asset. Un avvocato specializzato guida la fase preliminare e coordina la due diligence.
Uno SPV è una veicolo giuridico separato, creato per isolare attivi e rischi. L SPV emette i titoli e distribuisce flussi di cassa agli investitori.
Nella cartolarizzazione, crediti o attivi vengono trasferiti all SPV per emettere titoli. Nel prestito tradizionale, la controparte mantiene direttamente il debito e l’esposizione al rischio.
Costi variano: onorari legali, costi di strutturazione, e spese di due diligence. La spesa media dipende dalla complessità e dall’operazione.
La durata dipende da complessità e documentazione. Tipicamente, da 3 a 6 mesi per una strutturazione standard, a seconda della completezza dei documenti.
Sì, spesso sono richiesti investitori qualificati o professionali. Le norme UE prevedono requisiti per la vendita e l’offerta al pubblico.
La cartolarizzazione pubblica è rivolta a un ampio pubblico di investitori; quella privata è limitata a investitori selezionati. Le regole informative variano di conseguenza.
Si verifica la qualità dei crediti sottostanti, la strutturazione delle tranche, e le politiche di servicing. Si considerano rating e test di stress.
Sì, è possibile chiedere documentazione: prospetti informativi, listini, e report di servicing. L’avvocato può assistere nella richiesta formale.
Il quadro europeo definisce regole comuni; l’Italia applica tali regole attraverso leggi nazionali ed autorità di vigilanza. Fonti regolamentari stabiliscono requisiti di capitali e trasparenza.
Consultare Legge 130/1999, Regolamento UE 2017/2402, e aggiornamenti TUF. Le fonti ufficiali mostrano obblighi informativi e responsabilità delle parti.
Analizza l’obiettivo, consulta un avvocato specializzato, verifica i requisiti normativi, raccogli documenti, definisci la struttura SPV, e avvia la due diligence prima della chiusura.
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