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A Sciacca la finanza strutturata riguarda operazioni che combinano finanziamenti, garanzie, cessione di crediti e veicoli societari. Può sostenere imprese turistiche, attività agroalimentari, progetti immobiliari, impianti energetici e investimenti collegati al territorio.
Il lavoro legale comprende la verifica dell’operazione, la scelta della struttura societaria, la negoziazione dei contratti e il controllo delle autorizzazioni. A seconda del progetto possono essere coinvolti banche, fondi, investitori professionali, società veicolo, enti pubblici e notai.
Per un’impresa con sede a Sciacca contano anche i profili locali: titoli edilizi, destinazione urbanistica, autorizzazioni ambientali, vincoli paesaggistici, concessioni demaniali e iscrizioni nei registri immobiliari. Il professionista deve coordinare questi aspetti con la disciplina finanziaria nazionale ed europea.
Il Testo unico della finanza, decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, disciplina tra l’altro servizi di investimento, offerte al pubblico, strumenti finanziari e obblighi degli intermediari. Il testo è stato modificato più volte e va verificata la versione vigente al momento dell’operazione.
La legge 30 aprile 1999, n. 130 disciplina la cartolarizzazione dei crediti e le società veicolo. Le modifiche successive hanno ampliato e precisato alcuni strumenti, comprese operazioni relative a crediti deteriorati e finanziamenti.
Il regolamento (UE) 2017/2402, applicabile dal 1 gennaio 2019, stabilisce il quadro europeo per la cartolarizzazione e introduce requisiti di trasparenza, due diligence, mantenimento del rischio e criteri per le cartolarizzazioni semplici, trasparenti e standardizzate.
Per crisi e ristrutturazioni rilevano inoltre il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza, decreto legislativo 12 gennaio 2019, n. 14, e le sue modifiche entrate progressivamente in vigore. I contratti devono essere coordinati anche con Codice civile, normativa bancaria e regole antiriciclaggio.
È l’insieme di operazioni che organizza finanziamenti, flussi di cassa, garanzie e strumenti societari in una struttura personalizzata. Comprende, ad esempio, project finance, cartolarizzazioni, finanziamenti immobiliari e operazioni con minibond.
Non esiste una soglia unica valida per ogni operazione. Contano dimensione, prevedibilità dei ricavi, qualità delle garanzie, sostenibilità del debito e interesse degli investitori o degli intermediari.
La legge applicabile è principalmente nazionale ed europea, ma la conoscenza del territorio può facilitare verifiche su immobili, autorizzazioni e interlocutori locali. È utile scegliere un professionista che sappia coordinare diritto societario, bancario, immobiliare e amministrativo.
Il compenso dipende da valore, complessità, numero dei documenti, durata della trattativa e responsabilità assunte. Prima dell’incarico è opportuno chiedere un preventivo scritto, distinguendo consulenza, negoziazione, due diligence e attività notarili o fiscali.
Le parti possono concordare liberamente il compenso, nel rispetto degli obblighi informativi applicabili. In mancanza di accordo possono rilevare i parametri forensi del decreto ministeriale 10 marzo 2014, n. 55, come modificato dal decreto ministeriale 13 agosto 2022, n. 147.
Un’operazione semplice può richiedere alcune settimane, mentre una cartolarizzazione o un project finance può durare diversi mesi. I tempi dipendono da due diligence, autorizzazioni, approvazioni creditizie, negoziazione e disponibilità dei documenti.
Sono normalmente utili visure e atti societari, bilanci, situazione debitoria, contratti rilevanti, documenti sugli immobili e autorizzazioni del progetto. Per operazioni basate sui ricavi servono anche business plan, flussi di cassa previsionali e contratti con clienti o gestori.
La banca può richiedere requisiti professionali o una verifica legale indipendente, soprattutto per garanzie e finanziamenti complessi. Il cliente può comunque chiedere chiarimenti sull’indipendenza del professionista e sulla ripartizione dei costi.
Nel finanziamento ordinario la valutazione si concentra spesso sul debitore e sulle sue garanzie. Nel project finance il rimborso dipende principalmente dai flussi del progetto, con contratti, autorizzazioni e garanzie organizzati come un insieme coordinato.
La sede in Sicilia non impedisce l’operazione. Occorre verificare natura, documentazione, esigibilità e trasferibilità dei crediti, oltre agli obblighi previsti dalla legge n. 130 del 1999 e dal regolamento europeo sulle cartolarizzazioni.
Non sempre, ma i finanziatori valutano attentamente lo stato delle autorizzazioni e i rischi residui. Per immobili, strutture ricettive o impianti sono particolarmente importanti titoli edilizi, urbanistica, ambiente e paesaggio.
Il legale deve svolgere le verifiche professionali sul cliente, sui titolari effettivi e sull’origine dei fondi, nei limiti previsti dalla normativa antiriciclaggio. Deve inoltre accertare eventuali rapporti con banche, investitori, consulenti o controparti dell’operazione.
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