Ce presupune, în practică, conformitatea privind prevenirea și combaterea spălării banilor în România
În România, prevenirea și combaterea spălării banilor presupune identificarea clienților, verificarea beneficiarului real, evaluarea riscurilor și raportarea anumitor operațiuni către autorități. Obligațiile diferă în funcție de activitatea entității, tipul clienților, jurisdicțiile implicate și nivelul de risc.
Regimul se aplică, printre altele, instituțiilor financiare, caselor de schimb valutar, auditorilor, contabililor, avocaților în anumite activități, agenților imobiliari, furnizorilor de servicii pentru societăți și comercianților care efectuează operațiuni în numerar peste pragurile legale.
Un avocat poate analiza procedurile interne, contractele, dosarele de cunoaștere a clientelei și comunicările cu Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor. Poate reprezenta clientul în controale, investigații, contestații sau proceduri penale conexe.
De ce ați putea avea nevoie de un avocat
- Înființarea sau reorganizarea unei afaceri reglementate: avocatul stabilește ce obligații AML se aplică și ce documente interne trebuie adoptate.
- Identificarea beneficiarului real: structurile cu mai multe societăți, acționari străini sau participații indirecte pot necesita o analiză juridică documentată.
- Pregătirea pentru un control: avocatul verifică procedurile, registrele, instruirea personalului și modul de documentare a deciziilor bazate pe risc.
- Tranzacții blocate sau conturi restricționate: poate analiza solicitările băncii, documentele privind sursa fondurilor și măsurile de remediere disponibile.
- Raportarea unei tranzacții suspecte: avocatul poate ajuta la evaluarea obligației de raportare, fără a încălca interdicția de divulgare către clientul vizat.
- Risc de sancțiune sau răspundere penală: asistența este importantă când autoritățile verifică nerespectarea obligațiilor sau originea unor fonduri.
Legislația română aplicabilă
Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului este actul central în România. Legea a intrat în vigoare în iulie 2019 și reglementează entitățile raportoare, măsurile de cunoaștere a clientelei, beneficiarul real, evaluarea riscurilor, raportarea și sancțiunile. Textul a fost modificat ulterior, inclusiv prin Legea nr. 315/2021.
Legea nr. 286/2009 privind Codul penal include infracțiunea de spălare a banilor și regulile generale privind răspunderea penală. Într-un dosar penal, analiza trebuie corelată cu actele financiar-contabile, traseul fondurilor și infracțiunea predicat invocată.
Regulamentul (UE) 2015/847 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri se aplică direct în România și impune cerințe privind informațiile transmise odată cu transferurile. Pentru anumite activități pot deveni relevante și regulile sectoriale emise sau aplicate de Banca Națională a României ori Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Întrebări frecvente
Cine are obligații de prevenire și combatere a spălării banilor?
Obligațiile revin entităților prevăzute de Legea nr. 129/2019, inclusiv unor instituții financiare, profesioniști și comercianți. Încadrarea exactă depinde de serviciile oferite și de tipul tranzacțiilor efectuate.
Este obligatoriu să angajez un avocat pentru conformitate?
Legea nu impune, în general, ca fiecare entitate să aibă un avocat dedicat. Totuși, consultanța juridică este utilă pentru implementarea procedurilor, interpretarea obligațiilor și gestionarea controalelor sau sancțiunilor.
Ce este beneficiarul real?
Beneficiarul real este persoana fizică ce deține sau controlează în ultimă instanță o societate ori în numele căreia se realizează o operațiune. Stabilirea sa poate necesita analiza lanțurilor de proprietate, a drepturilor de vot și a altor forme de control.
Ce documente trebuie pregătite pentru o evaluare AML?
De regulă, sunt necesare actele societății, structura acționariatului, informațiile despre beneficiarii reali, procedurile interne și exemple de dosare de client. Pot fi relevante și registrele de instruire, evaluările de risc, rapoartele și corespondența cu autoritățile.
Ce se întâmplă dacă banca solicită informații despre sursa fondurilor?
Banca poate solicita documente pentru verificarea clientului, a scopului operațiunii și a originii fondurilor. Un avocat poate evalua răspunsul, proteja informațiile confidențiale și propune documente adecvate, fără a garanta deblocarea contului.
Cât costă un avocat pentru prevenirea și combaterea spălării banilor?
Onorariul depinde de complexitatea activității, numărul entităților, volumul documentelor și existența unui control sau litigiu. Consultanța punctuală poate fi tarifată pe oră sau pe proiect, iar un program de conformitate poate avea un onorariu fix ori periodic.
Cât durează pregătirea unui program de conformitate?
O analiză simplă poate dura câteva zile până la două săptămâni. Pentru grupuri de societăți, activități cu risc ridicat sau proceduri care necesită instruirea personalului, proiectul poate dura mai multe săptămâni.
Poate un avocat să conteste o sancțiune AML?
Da, în funcție de natura actului și de procedura aplicabilă, sancțiunea poate fi contestată administrativ sau în instanță. Termenele sunt strict aplicabile, astfel că actul primit trebuie analizat rapid.
Care este diferența dintre o tranzacție neobișnuită și una suspectă?
O tranzacție neobișnuită se abate de la profilul obișnuit și poate necesita verificări suplimentare. Devine relevantă pentru raportare atunci când există indicii sau motive rezonabile privind legătura cu activități ilegale, conform procedurilor și legii aplicabile.
Poate avocatul informa clientul că a fost raportată o tranzacție?
Nu în mod automat. Normele privind prevenirea și combaterea spălării banilor limitează divulgarea existenței sau conținutului unei raportări atunci când aceasta ar putea afecta verificările autorităților.
Se aplică regulile AML unei societăți cu activitate redusă?
Aplicarea nu depinde numai de cifra de afaceri. Contează domeniul de activitate, serviciile oferite, tipul clienților și tranzacțiile realizate, astfel că și o societate mică poate avea obligații relevante.
Ce criterii trebuie folosite pentru alegerea avocatului?
Verificați experiența în Legea nr. 129/2019, controale ale autorităților, beneficiarul real, sancțiuni și investigații financiare. Este util ca avocatul să explice clar livrabilele, termenele, onorariul și limitele confidențialității profesionale.
Resurse oficiale din România
- Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor: primește și analizează rapoarte, emite îndrumări și exercită atribuții de supraveghere și control pentru entitățile aflate în competența sa.
- Banca Națională a României: supraveghează instituțiile de credit și anumite entități financiare și aplică cerințe de conformitate în domeniul financiar-bancar.
- Autoritatea de Supraveghere Financiară: supraveghează sectoare precum asigurările, piața de capital și pensiile private, inclusiv aspectele de prevenire a spălării banilor din aria sa de competență.
Pașii pentru alegerea și angajarea unui avocat
- Definiți problema juridică în una până la trei zile: proceduri interne, control, cont blocat, beneficiar real, raportare sau dosar penal.
- Strângeți documentele relevante înaintea consultării: acte societare, organigramă, contracte, proceduri AML, solicitări ale băncii și acte ale autorităților.
- Selectați doi sau trei avocați cu experiență verificabilă în conformitate financiară, sancțiuni administrative sau investigații privind fondurile.
- Solicitați o evaluare inițială și o ofertă scrisă în termen de câteva zile, cu obiective, documente livrate, termene și onorarii separate pentru etapele suplimentare.
- Verificați conflictele de interese și conveniți modalitatea de comunicare, persoanele autorizate să transmită documente și regulile privind informațiile confidențiale.
- Semnați contractul de asistență juridică și stabiliți un calendar. Pentru un control în desfășurare, prima analiză ar trebui făcută imediat, nu după expirarea termenelor.
- Implementați și revizuiți măsurile după finalizarea proiectului. Procedurile, evaluarea riscurilor și instruirea personalului trebuie actualizate când se schimbă activitatea sau legislația.
Lawzana vă ajută să găsiți cei mai buni avocați și cabinete de avocatură în România printr-o listă selectată și verificată în prealabil de profesioniști în drept. Platforma noastră oferă clasamente și profiluri detaliate ale avocaților și cabinetelor, astfel încât să le puteți compara după domenii de practică, inclusiv Prevenirea spălării banilor (AML) și conformitate, experiență și feedbackul clienților.
Fiecare profil include o descriere a domeniilor de practică ale cabinetului, recenzii ale clienților, membrii echipei și partenerii, anul înființării, limbile vorbite, sediile, datele de contact, prezența pe rețelele sociale și articolele sau resursele publicate. Majoritatea cabinetelor de pe platforma noastră vorbesc engleză și au experiență atât în probleme juridice locale, cât și internaționale.
Obțineți rapid și în siguranță o ofertă de la cabinete de avocatură bine cotate în România, fără bătăi de cap inutile.
Declinarea răspunderii:
Informațiile de pe această pagină au caracter pur informativ și nu constituie consultanță juridică. Deși ne străduim să asigurăm acuratețea și relevanța conținutului, informațiile juridice se pot schimba în timp, iar interpretările legii pot diferi. Consultați întotdeauna un profesionist calificat pentru sfaturi adaptate situației dumneavoastră.
Nu ne asumăm nicio răspundere pentru acțiunile întreprinse sau neîntreprinse pe baza conținutului acestei pagini. Dacă apreciați că o informație este incorectă sau depășită, vă rugăm să ne contactați, iar noi o vom verifica și actualiza acolo unde este cazul.
