Найкращі юристи у галузі Борги та стягнення заборгованості, Україна

Як в Україні вирішують спори про борги та стягнення заборгованості

Боргові спори в Україні охоплюють невиконання договорів позики, кредиту, поставки, оренди, підряду та надання послуг. Завдання юриста полягає у перевірці підстав боргу, розрахунку суми, виборі процедури та супроводі виконання рішення.

Кредитор може вимагати основний борг, проценти, неустойку, інфляційні втрати та три проценти річних, якщо це передбачено законом або договором. Розмір вимог залежить від виду зобов’язання, умов договору, строку прострочення та доказів.

Для безспірної грошової вимоги інколи доцільне наказне провадження. В інших випадках потрібен позов до суду, участь у засіданнях, подання доказів і заперечення проти розрахунків іншої сторони.

Після набрання рішенням законної сили стягненням займається державний або приватний виконавець. Він може накладати арешт на кошти й майно, звертати стягнення на доходи та застосовувати інші заходи, передбачені законом.

Коли варто звернутися до юриста

• Ви кредитор і боржник ігнорує вимоги. Юрист перевірить договір, підготує вимогу, розрахунок боргу та визначить, чи можливе наказне провадження.
• Вам надійшов позов або судовий наказ. Строки на подання відзиву чи заяви про скасування судового наказу є обмеженими, тому заперечення потрібно готувати без зволікання.
• Колектор або фінансова компанія вимагає оплату. Адвокат перевірить перехід права вимоги, законність нарахувань і дотримання правил взаємодії зі споживачем.
• Виконавець наклав арешт або стягує кошти. Юрист може оскаржити постанову чи бездіяльність виконавця, якщо порушено процедуру або арешт накладено на захищені кошти.
• Потрібно захистити майно поручителя чи співвласника. Аналіз договору поруки, спільної власності та строків відповідальності може зменшити або виключити вимоги.
• Борг пов’язаний із воєнними обмеженнями чи неплатоспроможністю. Фахівець оцінить можливість реструктуризації, відстрочення, мирової угоди або процедури неплатоспроможності фізичної особи.

Основні закони та правила, що застосовуються в Україні

Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV. Він регулює виконання зобов’язань, позику, кредит, поруку, неустойку, відшкодування збитків та позовну давність. Кодекс набрав чинності 1 січня 2004 року і неодноразово змінювався.

Цивільний процесуальний кодекс України від 18 березня 2004 року № 1618-IV. Він визначає позовне та наказне провадження, правила доказування, апеляційного й касаційного оскарження. Істотна нова редакція процесуальних правил діє з 15 грудня 2017 року.

Закон України «Про виконавче провадження» від 2 червня 2016 року № 1404-VIII. Закон регулює дії державних і приватних виконавців, арешт майна, звернення стягнення на кошти та оскарження виконавчих рішень. Він набрав чинності 5 жовтня 2016 року.

У спорах із банками та фінансовими компаніями також можуть застосовуватися Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII та законодавство про захист прав споживачів. Конкретні правила залежать від дати договору, статусу сторін і виду кредиту.

Поширені запитання про стягнення боргів

Чи обов’язково наймати юриста для стягнення боргу?

Представляти себе в цивільній справі можна самостійно, якщо закон не вимагає професійного представництва для конкретної процесуальної ситуації. Юрист особливо корисний, коли борг оспорюється, є кілька договорів, поручителі або вже розпочато виконавче провадження.

Передача справи фахівцю також зменшує ризик пропустити процесуальний строк чи неправильно розрахувати вимоги.

Який суд розглядає вимогу про повернення боргу?

Боргові спори між фізичними особами та з участю споживачів зазвичай розглядають місцеві загальні суди. Спори між юридичними особами або у підприємницьких відносинах належать до господарської юрисдикції.

Територіальна підсудність залежить від адреси відповідача, умов договору та спеціальних правил для окремих категорій справ.

Коли можна отримати судовий наказ замість позову?

Наказне провадження застосовують для вимог, перелічених у Цивільному процесуальному кодексі України, коли вони підтверджуються документами та не потребують повного спору про право. Судовий наказ видається без судового засідання.

Боржник може подати заяву про його скасування у встановлений строк. Якщо наказ скасовано, кредитор зазвичай може звернутися з позовом.

Скільки часу займає судове стягнення боргу?

Тривалість залежить від виду провадження, поведінки сторін, кількості доказів і завантаження суду. Наказне провадження часто швидше за позовне, але оскарження може перевести спір у триваліший процес.

Навіть після рішення суду потрібен час на відкриття та проведення виконавчого провадження.

Який строк позовної давності для вимоги про борг?

Загальна позовна давність в Україні становить три роки, якщо законом не встановлено інше. Відлік залежить від того, коли кредитор дізнався або мав дізнатися про порушення права, а для періодичних платежів можуть застосовуватися окремі строки.

Суд застосовує позовну давність не автоматично, а за заявою сторони у спорі. Точний розрахунок потребує перевірки договору, платежів і можливих обставин переривання чи зупинення строку.

Хто сплачує судовий збір?

Під час звернення до суду судовий збір зазвичай сплачує заявник або позивач. Якщо вимоги задоволено, суд може покласти судові витрати на відповідача в межах правил процесуального законодавства.

Розмір збору залежить від виду заяви, ціни позову та статусу заявника. У деяких категоріях справ закон передбачає пільги або звільнення.

Чи можна стягнути проценти, пеню та інфляційні втрати?

Такі вимоги можливі, якщо їх дозволяє закон або договір і кредитор може підтвердити період прострочення та правильність розрахунку. Суд перевіряє співмірність неустойки та може застосувати спеціальні обмеження.

Для кредитів фізичних осіб значення мають правила споживчого кредитування та спеціальні норми, чинні на дату укладення договору.

Чи може колекторська компанія стягувати борг?

Колектор може взаємодіяти зі споживачем лише в межах законодавства та за наявності законної підстави. Потрібно перевірити, хто є кредитором, чи відбулося відступлення права вимоги та чи має компанія необхідний статус.

Погрози, тиск, розголошення інформації або контакти з третіми особами з порушенням правил можна оскаржувати до уповноважених органів і в суді.

Чи можуть за борг заблокувати банківський рахунок?

Арешт коштів можливий у виконавчому провадженні на підставі виконавчого документа та постанови виконавця. Водночас окремі виплати й рахунки мають спеціальний правовий захист або обмеження щодо стягнення.

Якщо арешт накладено помилково чи заблоковано захищені кошти, потрібно подати виконавцю підтвердні документи та, за потреби, оскаржити його дії.

Чи можна домовитися про розстрочку після рішення суду?

Сторони можуть укласти мирову угоду або просити суд про розстрочку чи відстрочку виконання за наявності передбачених законом підстав. Умови мають бути конкретними: суми платежів, дати, наслідки прострочення та порядок припинення провадження.

Домовленість бажано оформлювати письмово й перевіряти її відповідність стадії судового або виконавчого процесу.

Чи відповідає поручитель за кредитним боргом?

Поручитель може відповідати перед кредитором у межах договору поруки та закону. Обсяг відповідальності, строк поруки, зміни основного зобов’язання й повідомлення поручителя можуть впливати на результат спору.

Поруку не слід оцінювати лише за фактом підпису. Потрібен аналіз кредитного договору, договору поруки, платежів і змін умов кредиту.

Чи можна списати борги фізичній особі?

Фізична особа може ініціювати процедуру неплатоспроможності в господарському суді за умов, установлених Кодексом України з процедур банкрутства. Процедура може передбачати реструктуризацію боргів, а в окремих випадках - погашення вимог за рахунок майна та списання залишку.

Не всі зобов’язання припиняються однаково, тому перед поданням заяви потрібно оцінити доходи, майно, склад кредиторів і витрати процедури.

Офіційні ресурси та установи

• Єдиний державний реєстр судових рішень і вебпортал «Судова влада України». Тут можна перевіряти інформацію про суди, рух справ, судові рішення та організаційні правила звернення до суду.
• Міністерство юстиції України. Міністерство формує державну політику у сфері примусового виконання рішень, а його офіційні ресурси містять інформацію про виконавче провадження та доступні реєстри.
• Система безоплатної правничої допомоги. Вона надає правові консультації, допомагає з документами та представляє інтереси осіб, які відповідають установленим критеріям доступу.

Що зробити, щоб знайти та найняти юриста

1. Зберіть документи протягом одного-двох днів. Підготуйте договір, розписку, платіжні документи, листування, вимоги про оплату, судові документи та постанови виконавця.
2. Визначте мету звернення. Це може бути стягнення боргу, захист від позову, скасування судового наказу, зняття арешту, переговори про реструктуризацію або оскарження дій виконавця.
3. Перевірте спеціалізацію юриста. Обирайте фахівця, який працює з цивільними чи господарськими борговими спорами та виконавчим провадженням в Україні.
4. Поставте запитання на первинній консультації. Попросіть пояснити юрисдикцію, строки, ризики, необхідні докази, можливі процедури та прогнозовані витрати.
5. Узгодьте оплату письмово. Договір має визначати обсяг роботи, оплату консультацій і процесуальних дій, судовий збір, витрати на виконавче провадження та порядок припинення доручення.
6. Перевірте повноваження представника. Для адвоката важливо оформити договір про правничу допомогу та необхідні документи для представництва; для іншого представника - відповідну довіреність і допустимість представництва.
7. Не відкладайте подання документів. Якщо вже отримано позов, судовий наказ або постанову виконавця, передайте їх юристу негайно, оскільки строки оскарження часто становлять від кількох днів до п’ятнадцяти або тридцяти днів.