Коли потрібен юрист зі структурованого фінансування в Україні
Структуроване фінансування в Україні охоплює складні угоди, у яких залучення коштів поєднується з кількома договорами, забезпеченням, передачею грошових потоків або випуском фінансових інструментів. Так оформлюють фінансування нерухомості, інфраструктурних проєктів, придбання бізнесу, торговельної дебіторської заборгованості та окремих активів.
На практиці юрист аналізує джерело коштів, статус кредитора або інвестора, валютні обмеження, податкові наслідки, порядок реєстрації забезпечення та ризик неплатоспроможності сторін. Для угод із цінними паперами додатково важливі правила розкриття інформації, ліцензування та нагляду Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.
Українська структура фінансування може включати кредит, позику, факторинг, фінансовий лізинг, заставу, іпотеку, поруку, гарантію, відступлення права вимоги або випуск облігацій. Конкретна модель залежить від активу, статусу учасників, джерела фінансування та обмежень воєнного стану.
У яких ситуаціях варто залучити юриста
- Фінансування будівництва або нерухомості. Потрібно перевірити права на землю, дозвільні документи, іпотеку, порядок використання коштів та ризики подвійного відчуження об’єкта.
- Придбання бізнесу із залученням боргового фінансування. Юрист узгоджує кредитні документи, заставу часток або активів, корпоративні рішення та умови дострокового погашення.
- Факторинг або фінансування дебіторської заборгованості. Необхідно перевірити дійсність вимог, заборони на їх відступлення, повідомлення боржників і порядок стягнення платежів.
- Випуск облігацій або залучення коштів через ринок капіталу. Потрібні перевірка емітента, підготовка документів випуску, взаємодія з професійними учасниками та дотримання вимог регулятора.
- Транскордонне фінансування. Юрист аналізує валютні операції, санкційні ризики, право іноземного договору, податки, гарантії та можливість виконання рішення в Україні.
- Порушення графіка платежів або загроза неплатоспроможності. Правова оцінка допомагає обрати реструктуризацію, переговори, звернення стягнення або процедури за Кодексом України з процедур банкрутства.
Основні закони та правила
Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року, чинний з 1 січня 2004 року, визначає загальні правила договорів, позики, кредиту, факторингу, поруки, гарантії, застави, іпотеки та відступлення права вимоги. Саме його положення часто формують основу структурованої фінансової угоди.
Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» від 14 грудня 2021 року № 1953-IX набрав основного практичного значення з 1 січня 2024 року. Він регулює надавачів фінансових послуг, авторизацію, вимоги до фінансових компаній, факторинг та нагляд Національного банку України.
Закон України «Про ринки капіталу та організовані товарні ринки» регулює випуск і обіг цінних паперів, діяльність професійних учасників, розкриття інформації та контроль на ринках капіталу. Для конкретного випуску або операції слід перевіряти чинну редакцію закону й актуальні нормативні акти Комісії.
Поширені запитання про структуроване фінансування
Що саме належить до структурованого фінансування?
Це не один окремий вид договору, а спосіб організації фінансування через поєднання кількох правових інструментів. До них можуть належати кредит, застава, іпотека, відступлення вимог, гарантія, лізинг, факторинг або цінні папери.
Чи обов’язково залучати юриста до такої угоди?
Закон не завжди вимагає окремого адвоката для укладення договору. Однак участь юриста істотно зменшує ризик недійсного забезпечення, прихованих платежів, порушення валютних правил або неможливості стягнення боргу.
Скільки коштують юридичні послуги?
Єдиного державного тарифу на супровід таких угод немає. Вартість зазвичай визначають за погодинною ставкою, фіксованим платежем або окремими етапами, а складність залежить від кількості сторін, активів, юрисдикцій і необхідності перевірки документів.
Хто може залучати структуроване фінансування?
Позичальниками можуть бути юридичні особи, підприємці, інвестори або інші особи, які мають цивільну правоздатність і можуть виконати умови конкретного договору. Фінансова послуга може надаватися лише суб’єктом із належним статусом та необхідною авторизацією.
Скільки часу займає підготовка угоди?
Проста двостороння угода може бути підготовлена за кілька робочих днів після отримання повного пакета документів. Комплексне фінансування з нерухомістю, кількома кредиторами або випуском цінних паперів часто потребує кількох тижнів чи довше.
Чи можна забезпечити фінансування майном в Україні?
Так, забезпеченням можуть бути нерухомість, рухоме майно, майнові права, корпоративні права або інші активи, якщо це допускає закон і договір. Для окремих видів забезпечення потрібні нотаріальне посвідчення, державна реєстрація або внесення відомостей до відповідного реєстру.
Чим структуроване фінансування відрізняється від звичайного кредиту?
Звичайний кредит часто передбачає одного кредитора, одного позичальника та стандартне забезпечення. Структуроване фінансування може розподіляти ризики між кількома учасниками, пов’язувати погашення з грошовими потоками активу або включати цінні папери та спеціальні договірні умови.
Чи можна змінити умови фінансування після підписання договору?
Зміни зазвичай оформлюють письмовою додатковою угодою, якщо інше не передбачено договором або законом. Потрібно перевірити, чи не змінюються при цьому забезпечення, реєстраційні записи, податкові наслідки або права інших кредиторів.
Що перевіряє юрист перед підписанням угоди?
Зазвичай перевіряються повноваження підписантів, право власності на активи, обтяження, судові спори, ліцензії, фінансові умови та порядок звернення стягнення. Також аналізуються санкційні, валютні, податкові та банкрутні ризики.
Чи можна укласти договір із іноземним кредитором?
Так, українські компанії можуть укладати транскордонні фінансові угоди з урахуванням валютного регулювання та вимог до зовнішньоекономічних операцій. Договір має чітко визначати застосовне право, спосіб вирішення спорів, валюту платежу та порядок виконання в Україні.
Що робити, якщо позичальник уже прострочив платежі?
Спочатку слід перевірити договір, розрахунок заборгованості, строки вимог і порядок повідомлення боржника. Далі можливі переговори про реструктуризацію, претензійна робота, звернення стягнення на забезпечення або судова процедура.
Чи потрібен адвокат для спору щодо фінансування?
Для представництва в суді в окремих категоріях справ діють правила адвокатської монополії та передбачені законом винятки. Навіть коли представником може бути інша особа, спір щодо складної фінансової структури доцільно доручити адвокату з відповідною практикою.
Офіційні ресурси України
- Національний банк України. Регулює та наглядає за значною частиною небанківського фінансового ринку, веде відомості про авторизованих надавачів фінансових послуг і публікує нормативні роз’яснення.
- Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку. Регулює ринки капіталу, випуск і обіг цінних паперів, діяльність професійних учасників та розкриття інформації.
- Міністерство юстиції України. Забезпечує функціонування державних реєстраційних систем, зокрема у сфері юридичних осіб, речових прав та обтяжень, які можуть бути важливими для перевірки забезпечення.
Як знайти та найняти юриста зі структурованого фінансування
- Сформулюйте завдання. Визначте, чи потрібні підготовка фінансування, перевірка договору, оформлення забезпечення, реструктуризація або представництво у спорі. На це зазвичай достатньо одного-двох днів.
- Зберіть базові документи. Підготуйте установчі документи, фінансові пропозиції, проєкти договорів, дані про активи, попередні обтяження та інформацію про всіх учасників.
- Знайдіть кількох кандидатів. Перевірте досвід у кредитуванні, факторингу, ринках капіталу, нерухомості або банкрутстві. Для судового представництва окремо перевірте право адвоката на практику.
- Проведіть первинну консультацію. Попросіть пояснити структуру угоди, ключові ризики, потрібні документи та орієнтовні строки. Такий етап часто займає від 30 хвилин до кількох робочих днів.
- Порівняйте письмові пропозиції. Уточніть обсяг роботи, формат оплати, кількість раундів переговорів, витрати на нотаріуса чи реєстрацію та умови припинення доручення.
- Перевірте конфлікт інтересів і підпишіть договір. Юрист має підтвердити конфіденційність, порядок комунікації та перелік результатів. Не передавайте оригінали документів без опису та підтвердження їх отримання.
- Зафіксуйте контрольні дати. Узгодьте строки перевірки, підготовки проєктів, реєстрації забезпечення, підписання та наступного моніторингу платежів. Для складної угоди корисно проводити окрему перевірку перед кожним етапом закриття.
Lawzana допомагає знайти найкращих юристів та юридичні фірми у локації Україна завдяки ретельно дібраному та перевіреному переліку кваліфікованих фахівців з права. Наша платформа пропонує рейтинги й докладні профілі адвокатів та юридичних фірм, щоб ви могли порівнювати їх за галузями права, зокрема Структуроване фінансування, досвідом і відгуками клієнтів.
Кожен профіль містить опис галузей права, у яких працює фірма, відгуки клієнтів, склад команди та партнерів, рік заснування, мови спілкування, адреси офісів, контактні дані, присутність у соціальних мережах, а також опубліковані статті чи матеріали. Більшість фірм на нашій платформі спілкуються англійською та мають досвід у місцевих і міжнародних юридичних питаннях.
Отримайте пропозицію від юридичних фірм з найвищими оцінками у локації Україна, швидко, безпечно та без зайвих клопотів.
Застереження:
Інформація на цій сторінці має лише загальний інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Ми прагнемо забезпечити точність і актуальність матеріалів, проте правова інформація може змінюватися з часом, а тлумачення закону можуть різнитися. Для поради щодо вашої конкретної ситуації завжди звертайтеся до кваліфікованого фахівця з права.
Ми не несемо жодної відповідальності за дії, вчинені або не вчинені на підставі змісту цієї сторінки. Якщо ви вважаєте, що якась інформація є неправильною чи застарілою, будь ласка, напишіть нам, і ми перевіримо та оновимо її за потреби.
