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El derecho de Fintech en Argentina regula servicios financieros realizados con tecnología. Abarca pagos, captación de fondos, custodia de datos y cumplimiento de prevención de lavado de dinero. El marco legal combina normas de banca, valores, protección de datos y firmas digitales para servicios innovadores.
La normativa argentina relevante para Fintech cubre varias áreas. A continuación se destacan las piezas clave que suelen afectar a las empresas tecnofinancieras.
La Ley de Protección de Datos Personales (Ley 25.326) regula el tratamiento de datos personales y exige salvaguardar la privacidad de los usuarios. Esta norma está vigente desde el año 2000 y ha sido complementada por reglamentaciones y guías de cumplimiento. Las empresas deben incorporar bases legales, consentimiento y medidas de seguridad adecuadas.
La Ley de Firma Digital (Ley 25.506) establece la validez de firmas electrónicas y contratos electrónicos cuando cumplen determinados requisitos técnicos. Sus efectos abarcan documentos y operaciones celebradas por medios electrónicos. Esto facilita la interoperabilidad de servicios Fintech sin necesidad de papel.
La Ley de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (Ley 25.246) impone obligaciones de identificación de clientes (KYC) y reporte de operaciones sospechosas. Es fundamental para plataformas de pago y gestores de fondos que operan con usuarios argentinos. El incumplimiento puede derivar en sanciones administrativas y penales.
La Ley de Mercado de Capitales (Ley 26.831) regula oferta y negociación de valores y la intermediación en el mercado. Sus responsabilidades abarcan plataformas que gestionan inversiones o valores, incluyendo ciertas fintechs que operan como intermediarios. Las modificaciones y reglamentaciones se consolidan a través de resoluciones de la CNV.
Desarrollos recientes y tendencias: el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha fortalecido normas de seguridad y verificación de identidad para proveedores de servicios de pago. También se han publicado guías y circulares para fintech y plataformas de financiación participativa. Estas medidas buscan mayor trazabilidad, protección al usuario y resiliencia operativa.
“El sistema de pagos debe garantizar seguridad, confiabilidad y disponibilidad de los servicios.”
Fuente: Banco Central de la República Argentina (BCRA) - https://www.bcra.gov.ar
“La protección de datos personales es un derecho fundamental y debe ser salvaguardada en todo tratamiento.”
Fuente: Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP) - https://www.argentina.gob.ar/aaip
“La CNV supervisa y regula la intermediación y distribución de valores para proteger a los inversores.”
Fuente: Comisión Nacional de Valores (CNV) - https://www.cnv.gob.ar
Un proveedor de servicios de pago facilita transacciones entre clientes y comercios. En Argentina, el BCRA exige registro, cumplimiento de KYC, medidas de seguridad y controles de fraude. También se deben definir políticas de privacidad y retención de información.
La Fintech es la intersección entre tecnología y servicios financieros. En Argentina, la regulación combina normas del BCRA, la CNV y la normativa de protección de datos. El marco se aplica según el tipo de servicio que se ofrezca.
Los costos dependen del alcance y la complejidad. Las consultas iniciales suelen ser más económicas que un proyecto de implementación completo. El presupuesto se establece por hora o por proyecto, con hitos y entregables claros.
Depende del alcance y de la entidad reguladora involucrada. El proceso con el BCRA para servicios de pago puede tardar varios meses. La implementación de AML/CTF añade etapas de verificación y documentación.
No es obligatorio, pero es recomendable. Un letrado con experiencia en BCRA y CNV facilita la interpretación de requisitos. Evita retrasos y costosas rectificaciones posteriores.
El cumplimiento normativo se centra en normativas y procedimientos obligatorios. La asesoría contractual redacta acuerdos entre partes y define responsabilidades. Ambos son necesarios para operar con seguridad.
Las reglas para plataformas de inversión online están en la CNV y en el marco general del Mercado de Capitales. También influyen normas de BCRA si hay servicios de pago involucrados. Las plataformas deben cumplir con registro y transparencia.
Realice un inventario de datos personales recopilados y su finalidad. Verifique bases legales para el tratamiento y revise consentimiento explícito. Actualice avisos de privacidad y mecanismos de acceso o rectificación de datos.
La Ley 25.506 reconoce la validez de firmas electrónicas en documentos pactados por medios electrónicos. Esto facilita contratos sin papel y valida firmas digitales. Requiere cumplir con requisitos técnicos para garantizar integridad y autenticidad.
Sí, cuando hay cambios sustanciales deben comunicarse. Debe notificarse de forma clara y ofrecer un periodo de aceptación o revisión. Mantener registro de cambios es recomendable para demostrar cumplimiento.
Actualice KYC/AML ante cambios en el modelo de negocio o en la normativa. Si incorpora nuevos métodos de verificación, adapte los procedimientos y formaciones. Realice auditorías periódicas para garantizar la efectividad.
Sí, un letrado puede guiar en la identificación de la licencia necesaria y gestionar la presentación de la documentación. También puede representar ante BCRA o CNV ante eventuales observaciones. Un plan claro acelera la aprobación.
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La información proporcionada en esta página es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Si bien nos esforzamos por garantizar la precisión y relevancia del contenido, la información legal puede cambiar con el tiempo y las interpretaciones de la ley pueden variar. Siempre debe consultar con un profesional legal calificado para obtener asesoramiento específico para su situación.
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