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In der Schweiz umfasst Fonds- und Vermögensverwaltungsrecht die professionelle Verwaltung von Investmentfonds und Vermögenswerten Dritter durch Banken oder lizenzierte Vermögensverwalter. Die Regulierung erfolgt vorwiegend auf Bundesebene durch FinSA und FinIA. Diese Rechtsrahmen setzen Pflichten zu Transparenz, Anlegerschutz und ordnungsgemäßer Vermögensverwaltung fest.
In Liebefeld, einer Gemeinde nahe Bern, greifen Privatkunden typischerweise auf Vermögensverwaltungsdienstleistungen von Banken oder unabhängigen Vermögensverwaltern im Umfeld des Kantons Bern zurück. Die vertragliche Zusammenarbeit erfolgt meist über einen Vermögensverwaltungsauftrag, der das Mandatsverhältnis, Gebühren und Pflichten klar regelt. Rechtliche Grundlagen betreffen sowohl Beratung als auch aktive Verwaltung von Vermögenswerten.
Wichtig ist der Unterschied zwischen Vermögensberatung und Vermögensverwaltung. Bei der Vermögensberatung gibt der Anwalt oder Berater Empfehlungen ab, ohne automatisch Vermögenswerte zu verwalten. Die Vermögensverwaltung übernimmt hingegen operative Entscheidungen und setzt Mandate zur Ausführung durch Treuhänder, Banken oder Vermögensverwalter um.
FinSA und FinIA bilden den Kern des schweizerischen Rahmens für Finanzdienstleistungen und Vermögensverwaltung mit Fokus auf Anlegerschutz und prudentia.
Der Finanzdienstleistungsgesetz FinSA trat am 1. Januar 2020 in Kraft; FinIA regelt die Lizenzierung von Finanzinstituten und Vermögensverwaltern, die Vermögenswerte Dritter halten.
Zusätzliche Regelwerke betreffen die Verordnung zum FinSA (FinSA-VV) und ergänzende AML-Regelungen. Diese Gesetze gelten bundesweit, gelten aber besonders stark in Kantonen wie Bern, wo viele Vermögensverwalter ihren Sitz haben. Die Rechtslage wird regelmäßig angepasst, um Anlegerschutz zu erhöhen und Geldwäsche zu verhindern.
Asset managers who handle client assets require licensing under FinIA or operate under a banking license; FinSA governs the distribution of services and client protection.
Geldwäscherei-Gesetzliche Bestimmungen verlangen angemessene verifizierte Kundendaten und laufende Compliance-Maßnahmen für Vermögensverwalter.
Vermögensverwaltung umfasst die aktive Verwaltung von Vermögenswerten Dritter durch einen Verwalter. Regulierung erfolgt primär über FinSA und FinIA. Diese Gesetze setzen Pflichten zu Transparenz, Geeignetheit und Aufsicht fest.
Beginnen Sie mit einer schriftlichen Mandatsvereinbarung, die Ziele, Gebühren und Risikoprofil festlegt. Lassen Sie den Vertrag von einem Anwalt prüfen, bevor Sie ihn unterschreiben. Dokumentieren Sie auch Ihre Vollmachten sorgfältig.
Vermögensberatung gibt Empfehlungen ab, ohne automatische Vermögensverwaltung. Vermögensverwaltung trifft operative Entscheidungen und führt sie im Auftrag des Kunden aus. Die Rechtsfolgen unterscheiden sich deutlich in Haftung und Umfang.
Costs vary by Vermögensverwalter, Anlagevolumen und Dienstleistungsumfang. Typische Gebührenstrukturen umfassen Managementgebühren pro Jahr sowie Transaktionskosten. Fordern Sie klare, vertraglich vereinbarte Gebühren an.
Ja, FinSA gilt für Finanzdienstleistungen in der Schweiz. Je nach Dienstleistungen kann eine Lizenz nach FinIA erforderlich sein. Ein Rechtsberater prüft Ihre spezifische Situation.
Die Dauer variiert stark je nach Fall und Vollständigkeit der Unterlagen. Typischerweise sind mehrere Monate bis zu einem Jahr realistisch. Planen Sie ausreichend Fristen in Ihre Projektplanung ein.
Häufig beträgt die Kündigungsfrist 1 bis 3 Monate, je nach Vertragsklauseln. Achten Sie auf Pauschalfristen für Laufzeiten und mögliche automatische Verlängerungen.
In vielen Fällen ist eine schriftliche Vollmacht erforderlich, damit der Verwalter Geschäfte im Namen des Kunden tätigen darf. Klären Sie den Umfang der Vollmacht klar im Mandatsvertrag.
Ja, ein Anwalt kann Beweise prüfen, Kommunikation mit dem Verwalter unterstützen und eine faire Wertermittlung sicherstellen. Bei Streitwerten sollten Gutachter hinzugezogen werden.
Der Wechsel kann 4 bis 8 Wochen dauern, abhängig von der Komplexität der Konten und der Datenübertragung. Planen Sie Übergangszeiten, um Wertpapiere ordnungsgemäß zu übertragen.
Personalausweis, Nachweise über Vermögenswerte, bestehende Mandate, Vollmachten, aktuelle Kontoauszüge und Risikoprofil-Informationen sollten vorliegen. Bereiten Sie zudem Fragen zur Gebührenstruktur vor.
Melden Sie Verdachtsmomente umgehend der Compliance-Abteilung des Verwalters und bei Bedarf der zuständigen Aufsichtsbehörde. Dokumentieren Sie alle Verdachtsmomente sorgfältig.
Grundsätzlich gelten die gleichen bundesweiten Regelungen. Bei grenzüberschreitenden Vermögenswerten treten zusätzliche steuerliche und regulatorische Aspekte auf. Eine Rechtsberatung hilft, Pflichten zu klären.
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