Willingham & Coté, P.C.

A lo largo de mis años ejerciendo la abogacía, he llegado a apreciar que la mayoría de las familias presentan dinámicas similares, a menudo enfrentando las mismas pruebas y tribulaciones. La vida es la vida y todos sabemos que sucede cuando no estamos debidamente preparados para ella.

Te das cuenta de que tu hijo y su esposa necesitan un automóvil nuevo porque tienen problemas para llevar a sus hijos a la escuela y a otras diversas actividades extracurriculares por todo el Estado de Michigan con la camioneta de hace 15 años que ahora está en el taller más que nunca. Piensas que sería una gran idea prestarles dinero para comprar un automóvil, ayudándoles a adelantarse con sus otros gastos mensuales y a pagar las cuotas adicionales de club para el fútbol en interiores, para que tu nieto tenga la oportunidad de obtener una beca universitaria para jugar fútbol algún día. En la bondad de tu corazón, hablas con tu hijo y su esposa sobre prestarles dinero en la mesa de la cena y les entregas un cheque cuando salen por la puerta para comprar la última camioneta con todas las funciones modernas para entretener a sus cuatro hijos, sin insistir en que celebren un contrato por escrito contigo.

Una onza de prevención

Quizás quieras pensarlo dos veces antes de este intercambio informal y formalizar ese préstamo por escrito para asegurar que se pague por completo o que se compense contra cualquier herencia en el futuro. Tu familia te lo agradecerá. Si el dinero excede la exención del impuesto sobre donaciones de $15,000, si no tienes una transacción entre partes independientes en la que exijas el reembolso del dinero en base a un cronograma determinado, y si no cobras intereses, el IRS puede considerar que el préstamo es un regalo encubierto a tu hijo. Esto podría desencadenar consecuencias basadas en los impuestos sobre donaciones y sucesiones.

Consecuencias no intencionadas

Después de prestar el dinero a tu hijo y tu nuera, te das cuenta de que estaban infelices en el matrimonio y ahora han iniciado el trámite de divorcio. Te preguntas quién reembolsará ese préstamo y si alguna vez volverás a ver tu dinero. Ahora que tu nuera tiene una posición adversa frente a tu hijo, probablemente negará que el préstamo existió y declarará que fue un regalo tuyo. Si el préstamo no está por escrito, es menos probable que los tribunales lo hagan cumplir. Tampoco puedes reclamar esta deuda en su divorcio porque no eres parte de su causa de divorcio. Igual que cualquier otro acreedor tercero, te verás obligado a presentar un litigio contra tu hijo y tu “próxima” exnuera con el fin de cobrar tu dinero. Si no hay pruebas escritas de este préstamo, lo más probable es que el tribunal desestime el caso y tu hijo quede en la peor situación. Estás desesperado sabiendo que tu exnuera nunca te reembolsará su parte de ese préstamo y que ella se quedó con la camioneta conforme a la Sentencia de Divorcio.

Si mueres antes de que tu hijo te reembolse el préstamo, este préstamo podría generar un punto de contención entre tu hijo y tus otros hijos tras tu fallecimiento. Si no hiciste arreglos para que tu hijo reembolse el préstamo contra su parte de tu patrimonio, los otros hijos podrían resentir a tu hijo y no tienen remedio para asegurarse de que él pague su préstamo. Tus otros hijos no pueden descontar ese préstamo contra su parte del patrimonio a menos que esté por escrito o se mencione en tu plan patrimonial. Lamentablemente, una disputa por este préstamo a tu hijo y tu exnuera podría ser lo que divida a tu familia por el resto de sus vidas.

¿Qué deberías hacer?

Lo mejor que puedes hacer si planeas prestar dinero a tu familia es preparar un documento escrito que describa los términos de tu acuerdo y hacer que lo firmen reconociendo su responsabilidad por el préstamo. Si no te sientes cómodo plasmando este arreglo por escrito, quizá considera dar un regalo y asegurarte un crédito contra cualquier herencia futura en tu plan patrimonial. También pueden acordar condonar el préstamo; no obstante, si no haces nada, podría convertirse en un enorme motivo de conflicto. Después de todo, toda esta idea nació con tus buenas intenciones de ayudar a tu hijo y nuera con dificultades a comprar un transporte confiable, así que por favor no permitas que tus buenas intenciones generen angustia no deseada.

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El enfoque de Willingham & Cote’

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