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संरचित वित्त के तहत ऋणों, परिसंपत्तियों और ऋण-समर्थित सिक्योरिटीज का एक संरचित फॉर्मिंग ढांचा बनता है। यह संरचना विशेषकर SPV, ट्रस्ट और ट्रस्ट-टैगित परिसंपत्तियों के माध्यम से आयोजित होती है। इंदौर के बैंकों और वित्तीय संस्थाओं ने MSME और उपभोक्ता ऋण जैसी परिसंपत्तियों को securitisation के जरिए निवेशकों को पुर्नवित्त पोषण करने के लिए प्रयुक्त किया है।
सार बिंदु: संरचित वित्त में परिसंपत्ति-स्तर पर जोखिम हेक्सा-फ्लोर किया जाता है और निवेशकों को एक वैकल्पिक आय स्रोत प्रदान किया जाता है। यह प्रक्रिया वास्तविक बिक्री (true sale) और सुरक्षा-हस्तांतरण पर निर्भर होती है।
“This is to ensure that the securitisation is treated as true sale and the risks and rewards are transferred to investors.”
स्रोत: RBI Master Directions on Securitisation of Standard Assets, RBI वेबसाइट - https://www.rbi.org.in
इंदौर में संरचित वित्त से जुड़े मामलों में कानूनी सलाह आवश्यक रहती है ताकि लेन-देन की वैधता, वित्तीय समानता और निवेशक सुरक्षा सुनिश्चित हो सके। नीचे दिए गए 4-6 वास्तविक परिस्थिति उदाहरण हैं जो स्थानीय बाजार पर लागू होते हैं।
महत्वपूर्ण सलाह: इंदौर निवासी होने के कारण आप स्थानीय अदालतों और जिला कलेक्टर कार्यालय के अनुरूप प्रक्रियाओं से अवगत रहें; कानूनी सलाह से देय फीस और समयरेखा स्पष्ट होगी।
इंदौर में संरचित वित्त को नियंत्रित करने वाले प्रमुख कानूनों के नाम और भूमिका नीचे दी जा रही है।
“Securitised debt instruments shall be listed on a recognised stock exchange and rated by a registered credit rating agency.”
स्रोत: SEBI Regulations और MD SSA, SEBI वेबसाइट - https://www.sebi.gov.in
“The transfer of financial assets to a securitisation trust shall be a true sale under applicable law.”
स्रोत: RBI Master Directions on Securitisation of Standard Assets, RBI वेबसाइट - https://www.rbi.org.in
संरचित वित्त एक वित्तीय संरचना है जिसमें ऋण-प्राप्त परिसंपत्तियां एक ट्रस्ट या SPV में ट्रांसफर होती हैं और वहां से सिक्योरिटीज जारी होती हैं। यह निवेशकों को विविध जोखिम-प्रोफाइल देता है।
SARFAESI Act 2002, RBI Master Directions on Securitisation, और SEBI securitisation regulations प्रमुख हैं। ये सभी ट्रांजैक्शन की वैधता और निवेशक सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
हां, वास्तविक बिक्री की स्थिति से परिसंपत्तियाँ ट्रस्ट के अधिकार के भीतर आनी चाहिए ताकि सेरो के लिए बैंक के बकाया से परिसंपत्ति-आधारित जोखिम हट सके।
ऑरिजिनेटर (कर्जदाता), SPV या securitisation trust, ट्रस्ट-टाइटलर, मॉर्टेजीयर, और रेटिंग एजेंसी प्रमुख भागीदार होते हैं।
SPV के लिए शर्तें तय करना, ट्रस्ट में परिसंपत्ति ट्रांसफर का सत्यापन, और RBI SEBI मानकों के अनुरूप अनुमति प्राप्त करना आवश्यक है।
हाँ, आम तौर पर संरचित वित्त परिसंपत्तियों के लिए क्रेडिट रेटिंग आवश्यक होती है ताकि निवेशकों को जोखिम पता चले।
हाँ, परिसंपत्तियों का स्वामित्व और जोखिम अब ट्रस्ट के पास होता है, लेकिन originator के कुछ नियंत्रक अधिकार अनुबंध में हो सकते हैं।
बाइ-लेगल एग्रीमेंट, ट्रांसफर डॉक्यूमेंट, ट्रस्ट डीड, रेटिंग रिपोर्ट और सिक्योरिटीज टेक-डाउन शामिल होते हैं।
हाँ, true sale से बैलेंस शीट से परिसंपत्तियाँ हट सकती हैं और GST/टैक्स-स्टेटस में बदलाव आ सकता है; विशेषज्ञ से पुष्टि करें।
यह नये फंडिंग सोर्स देता है और NPAs की समस्या के समाधान में सहायता कर सकता है, पर नियंत्रण और ट्रस्ट संरचना पर निर्भर है।
रिस्क-हैंडलिंग, रेटिंग-ड्रिवन बाजार जोखिम, टर्मिनेशन और पेनल्टी क्लॉज प्रमुख जोखिम होते हैं।
हाँ, SARFAESI और IBC जैसे प्रावधानों के अंतर्गत प्रदेशीय अदालतें मामले निपटाती हैं और लागू प्रक्रिया तय करती हैं।
संरचित वित्त से संबंधित प्रमुख national स्तर के संसाधन नीचे दिए गए हैं।
उद्धरण स्रोत लिंक: RBI - https://www.rbi.org.in, SEBI - https://www.sebi.gov.in, IndiaCode - https://www.indiacode.nic.in
नोट: उपरोक्त जानकारी इंदौर, मध्यप्रदेश के क्षेत्रीय संदर्भ को ध्यान में रखकर दी गई है। अधिकृत और अद्यतन कानूनी सलाह के लिए स्थानीय अधिवक्ता से संपर्क करें।
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अस्वीकरण:
इस पृष्ठ पर दी गई जानकारी केवल सामान्य सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और कानूनी सलाह नहीं है। हम सामग्री की सटीकता और प्रासंगिकता सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं, लेकिन कानूनी जानकारी समय के साथ बदल सकती है, और कानून की व्याख्या भिन्न हो सकती है। आपको अपनी स्थिति के लिए विशिष्ट सलाह हेतु हमेशा एक योग्य कानूनी पेशेवर से परामर्श करना चाहिए।
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