¿Usuario existente? Iniciar sesión
Cuéntenos su caso y reciba, gratis y sin compromiso, un presupuesto de los mejores abogados de su ciudad.
Gratis. Toma 2 min.
El derecho de Fintech en Bogotá se apoya en normas nacionales aplicables a proveedores de servicios financieros y tecnología, con supervisión de entidades como la Superintendencia Financiera de Colombia y la Fiscalía de Protección de Datos. En la ciudad, no existe una regulación local adicional específica para Fintech; se aplica la normativa financiera y de datos a nivel nacional. Las fintech deben cumplir controles de prevención de lavado de dinero, protección de datos y derechos del consumidor, entre otros marcos legales.
La legislación se complementa con guías prácticas emitidas por autoridades regulatorias y organismos internacionales. Las empresas de tecnología financiera deben adaptar sus procesos a KYC, ciberseguridad y divulgación de riesgos para clientes en Bogotá y todo el país. En Bogotá, los casos prácticos suelen centrarse en cumplimiento regulatorio, protección de datos, contratos con terceros y gestión de riesgos tecnológicos.
Ley 1581 de 2012 - Protección de datos personales. Establece principios y derechos de los titulares y obligaciones para responsables y encargados del tratamiento. Regula consentimientos, finalidades y transferencia de datos. Vigente con reformas y reglamentaciones posteriores para ampliar la protección de datos en servicios digitales.
Decreto 1377 de 2013 - Reglamenta aspectos de la Ley 1581 y facilita la implementación de políticas de tratamiento de datos personales por empresas con operaciones en Colombia. Complementa requisitos de seguridad y transparencia para el tratamiento de datos en plataformas Fintech.
Ley 1480 de 2011 - Estatuto del Consumidor. Protege a los usuarios de servicios y productos financieros, regula prácticas comerciales, publicidad y responsabilidad por productos financieros, y facilita reclamaciones ante autoridades. Es relevante para acuerdos con clientes de Fintech en Bogotá.
Ley 1266 de 2008 - Habeas data y tratamiento de información financiera. Regula el manejo de datos personales por entidades financieras y la consulta de información crediticia, con implicaciones para scoring y verificación de identidad en Fintech. Su aplicación afecta procesos de evaluación de crédito y reporte de información.
En cuanto a cambios y tendencias recientes, la regulación colombiana ha reforzado la protección de datos y los controles AML/CFT en el ecosistema Fintech, y se observa interés por marcos de sandbox regulatorio para pruebas de innovación. Estas tendencias se articulan con guías y recomendaciones de organismos internacionales, y con iniciativas de actualización de la supervisión en servicios de pago y tecnología financiera.
“Los estándares de lavado de dinero y financiación del terrorismo deben acompañar a las innovaciones Fintech para proteger el sistema financiero y a los usuarios.”
“La protección de datos personales es un pilar para la confianza en servicios digitales y fintech, especialmente cuando se manejan datos sensibles en plataformas de pago y crédito.”
“La inclusión financiera en Colombia continúa evolucionando con marcos normativos que favorecen la digitalización responsable y la transparencia.”
El marco regula la creación y operación de servicios financieros con tecnología, incluyendo pagos, crédito y administraciones de datos. Se aplica principalmente la normativa de la Superintendencia Financiera y las leyes de protección de datos. Los actores deben cumplir KYC, AML y derechos del consumidor.
Verifique experiencia en el sector, revisiones de cumplimiento y historial ante autoridades. Pida documentos de políticas de seguridad, protección de datos y cumplimiento AML. Solicite un informe de servicios y un plan de continuidad operativa.
Antes de operar comercialmente, la plataforma debe confirmar si está sujeta a supervisión. En muchos casos se requiere registro, diseño de controles AML y presentación de políticas de cliente. La fecha de registro depende del modelo de negocio y de la clasificación como servicio de pago.
Consulte la Ley 1581 de 2012 y su reglamento en el Decreto 1377 de 2013. También revise guías de protección de datos emitidas por entidades de control y asociaciones legales. Estar al día con estas normas reduce riesgos de sanciones.
Un DPA describe roles entre el responsable y el encargado del tratamiento, límites de uso y medidas de seguridad. Evita responsabilidad indirecta y facilita cumplimiento de la Ley 1581. También clarifica responsabilidades ante incidentes de seguridad.
Los criptoactivos no son moneda de curso legal en Colombia y no cuentan con un régimen único para su uso general. Las fintech deben seguir AML/CFT y políticas de conocimiento del cliente si manejan criptoactivos o servicios asociados. Consulte con un asesor para definir el marco de servicio y cumplimiento.
Sí, un seguro cibernético puede cubrir pérdidas por brechas de seguridad y interrupciones de servicio. Evalúe el alcance de cobertura, incluyendo incidentes, costo de notificación y recuperación de datos. Compare ofertas de al menos tres aseguradoras antes de contratar.
El crowdfunding de inversión está sujeto a normativa de valores y a obligaciones de información para emisores y plataformas. Debe cumplir con requisitos de registro, divulgación de riesgos y protección a inversionistas. Consulte asesoría para estructurar la oferta y contratos.
Las plataformas de pagos ofrecen servicios tecnológicos para procesar transacciones sin ser entidades fiduciarias. Los bancos tradicionales operan como entidades financieras autorizadas con licencias para captar y orďir depósitos. Las plataformas deben cumplir normas de pago y protección de datos, pero no siempre requieren la misma licencia bancaria.
Evalúe la política KYC, el monitoreo de operaciones sospechosas y la conservación de registros. Verifique la formación del personal y la gestión de riesgos. La auditoría interna y externa refuerzan el cumplimiento continuo.
El costo depende de la complejidad del proyecto y del tiempo requerido. Los honorarios suelen calcularse por hora o por proyecto, con estimaciones entre tres y quince mil dólares equivalentes anuales para startups medianas. Pida cronogramas y hitos claros en el contrato.
Defina el modelo de negocio y el alcance de servicios. Identifique normas aplicables de protección de datos, pago y consumo. Prepare un paquete de documentos para consulta legal y para la diligencia con proveedores y clientes en Bogotá.
Lawzana le ayuda a encontrar los mejores abogados y bufetes de abogados en Bogotá a través de una lista seleccionada y preseleccionada de profesionales legales calificados. Nuestra plataforma ofrece clasificaciones y perfiles detallados de abogados y bufetes de abogados, permitiéndole comparar según áreas de práctica, incluyendo Fintech, experiencia y comentarios de clientes.
Cada perfil incluye una descripción de las áreas de práctica del bufete, reseñas de clientes, miembros del equipo y socios, año de establecimiento, idiomas hablados, ubicaciones de oficinas, información de contacto, presencia en redes sociales y cualquier artículo o recurso publicado. La mayoría de los bufetes en nuestra plataforma hablan inglés y tienen experiencia tanto en asuntos legales locales como internacionales.
Obtenga una cotización de los bufetes de abogados mejor calificados en Bogotá, Colombia — de forma rápida, segura y sin complicaciones innecesarias.
Descargo de responsabilidad:
La información proporcionada en esta página es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Si bien nos esforzamos por garantizar la precisión y relevancia del contenido, la información legal puede cambiar con el tiempo y las interpretaciones de la ley pueden variar. Siempre debe consultar con un profesional legal calificado para obtener asesoramiento específico para su situación.
Renunciamos a toda responsabilidad por las acciones tomadas o no tomadas en función del contenido de esta página. Si cree que alguna información es incorrecta o está desactualizada, por favor contact us, y la revisaremos y actualizaremos cuando corresponda.
