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La ejecución hipotecaria es el proceso legal mediante el cual un acreedor intenta recuperar una propiedad cuando el propietario no paga su préstamo hipotecario. En Dallas, la mayor parte de estas ejecuciones se realizan mediante un proceso no judicial basado en una escritura de fideicomiso con poder de venta. El fiduciario ejecuta la venta de la propiedad tras cumplir los requisitos de notificación y calendario establecidos por la ley.
En Texas, las ejecuciones hipotecarias suelen ocurrir sin intervención judicial si el préstamo está asegurado por una escritura de fideicomiso con poder de venta. Este procedimiento implica notificaciones al deudor, posibles demandas y, al final, una subasta pública de la vivienda. Es común que las subastas se lleven a cabo en el condado donde se ubica la propiedad o en un lugar designado por el fiduciario.
Texas Property Code, Capítulo 51 regula la ejecución de hipotecas y deeds of trust en Texas, estableciendo el proceso de notificación, la intervención del fiduciario y las condiciones para la subasta. Este capítulo determina la ruta de la venta no judicial cuando hay poder de venta en la escritura de fideicomiso. Texto oficial (Texas Property Code, Capítulo 51).
La Ley Federal de Divulgación de Préstamos (Truth in Lending Act, TILA) y la Ley de Procedimientos de Asentamiento de Bienes (RESPA) regulan derechos y opciones de prestatarios durante la ejecución hipotecaria y deben usarse para evaluar modificaciones, costos y procedimientos de cierre. Estas normas se aplican a préstamos hipotecarios residenciales y pueden influir en la negociación con el prestamista. TILA - CFPB | RESPA - CFPB.
“If you're behind on your mortgage, you may be able to avoid foreclosure by working with your lender on a loan modification, forbearance, or other alternatives.”
Fuente: CFPB
“Counseling from a HUD-certified housing counselor can help you explore your options and avoid foreclosure.”
Fuente: HUD
Una ejecución hipotecaria es un procedimiento para recuperar una propiedad por incumplimiento del préstamo. En Texas, suele iniciarse tras el incumplimiento y la notificación de venta, con la venta realizada por un fiduciario. El proceso puede ser no judicial o judicial, según el préstamo y la escritura de garantía.
Puede solicitar un aplazamiento, modificación de préstamo o forbearance ante el prestamista. Un abogado puede guiarlo para presentar un plan formal y proteger sus derechos durante la negociación. También existen recursos de asesoría hipotecaria que ayudan a preparar la documentación necesaria.
El plazo para responder varía según el tipo de proceso (judicial vs no judicial) y la notificación recibida. Es crucial actuar rápido para no perder la oportunidad de presentar defensas o solicitudes de aplazamiento. Un letrado puede informarle del plazo exacto en su caso.
La subasta se efectúa en el lugar designado en el instrumento de promesa (trust deed) o en el lugar que indique el fiduciario, a menudo dentro del condado de Dallas. La fecha y el lugar se publican en avisos oficiales y pueden variar por caso.
La ejecución no judicial se realiza mediante la escritura de fideicomiso con poder de venta y es más rápida. La judicial implica una acción ante el tribunal y suele ser más prolongada. Un abogado puede determinar cuál aplica en su situación específica.
No es obligatorio, pero es muy recomendable. Un letrado puede revisar documentos, avisos y cálculos, y guiarlo en alternativas como modificación de préstamo, defensa legal o estrategia de venta para minimizar pérdidas.
Los honorarios varían según la complejidad del caso y la región. Muchos abogados ofrecen consultas iniciales gratuitas o de bajo costo. Pregunte por tarifas por hora, honorarios fijos y posibles costos adicionales.
Sí, es posible impugnar cargos o intereses si hay errores de contabilización. Un abogado puede revisar estados de cuenta, pagos y recargos para presentar defensas o ajustes ante el tribunal o el prestamista.
Opciones pueden incluir forbearance, refinanciamiento, venta con liquidación o deed in lieu, y programas de asistencia de vivienda. Cada opción tiene requisitos y costos diferentes; un asesor legal puede evaluar cuál conviene.
Reúna estados de cuenta de la hipoteca, notificaciones de incumplimiento, historial de pagos, contratos y cualquier correspondencia con el prestamista. También lleve pruebas de ingresos y deudas para evaluar opciones de pago o modificación.
Texas ofrece exenciones y protecciones específicas para la vivienda, pero no todas las deudas quedan cubiertas. Un abogado puede indicar qué derechos y exenciones aplican a su caso particular en Dallas.
Consulte guías y herramientas de HUD y CFPB, que ofrecen orientación y recursos para prestatarios. Estas agencias proporcionan información sobre derechos, procedimientos y opciones de asesoría hipotecaria.
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