¿Qué licencias regulatorias se requieren para que una fintech paraguaya ofrezca pagos móviles y billeteras digitales?

Hola,

Gracias por su mensaje. Puedo preparar un memo legal enfocado que aborde el marco regulatorio para el lanzamiento de un servicio de pagos móviles y billetera digital en Paraguay.

Compromiso y honorarios

• Base de facturación: USD 165/hora.
• Entregable: memo escrito en inglés, con citas a las leyes/regulaciones paraguayas aplicables y pasos prácticos de cumplimiento.
• Opcional: llamada de preguntas y respuestas de 60 minutos para discutir las conclusiones del memo (facturada a la misma tarifa horaria).

Alcance del memo

1. Licencias/Autorizaciones:
o Si el modelo califica como emisor de dinero electrónico, proveedor de servicios de pago, adquirente u otra entidad regulada; si se requiere asociarse con una institución financiera supervisada; forma societaria y expectativas de idoneidad.

2. Registro y supervisión:
o Cómo registrarse ante el regulador financiero (proceso, formularios clave, plazos y documentación de respaldo típica).
o Requisitos de participación en sistemas nacionales de pago y reglas de liquidación/operación (compensación, salvaguarda, manejo de fondos).

3. Cumplimiento AML/CFT y sanciones:
o Marco aplicable AML/CFT, niveles de KYC basados en riesgo, debida diligencia de incorporación/periódica, tratamiento de PEP, monitoreo de transacciones, umbrales/formato de SAR, mantenimiento de registros, auditorías y obligaciones continuas de reporte ante las autoridades competentes.

4. Consumidor y datos:
o Obligaciones de conducta comercial (transparencia, tarifas, resolución de disputas/cargos revertidos), elementos esenciales de términos y condiciones, reglas publicitarias, expectativas de privacidad de datos/ciberseguridad.

5. Puntos de contacto fiscales (nivel alto):
o Impuestos indirectos sobre tarifas, riesgos de retención y consideraciones fiscales operativas (no constituye opinión fiscal; ítems destacados para su asesor fiscal).

Qué necesito de usted (para personalizar el análisis)

• Una breve descripción de los flujos del producto (fuentes de financiamiento, almacenamiento, pagos, retiros, P2P/P2M, remesas).
• Plan de entidad legal (empresa local vs. transfronteriza), base de usuarios objetivo (minorista/PYME) y socios bancarios/procesadores ya identificados.
• Cronograma de lanzamiento previsto y jurisdicciones de contrapartes/proveedores.
Si este enfoque le parece bien, compartiré una carta de compromiso corta y comenzaré tras la confirmación.

Por favor, avíseme si desea que incluya la llamada de preguntas y respuestas en el alcance inicial.

Saludos cordiales,

In Paraguay, a digital wallet / mobile payments fintech must be licensed as the Entidad de Medios de Pago Electrónicos (EMPE) or similar payment service provider, under the supervision of the Banco Central del Paraguay (BCP).
You must incorporate locally, submit bylaws, business plan, capital adequacy, tech/security model, and obtain formal authorization from the BCP.
Strict AML/KYC obligations apply: customer identification, transaction monitoring, STR reporting to SEPRELAD, and internal compliance officers are mandatory.
Ongoing duties include periodic financial reports, AML reports, audits when required, and continuous BCP supervision. Kind Regards
Studio Panama Italia