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El derecho de Hipoteca en Los Ángeles abarca las normas que regulan préstamos hipotecarios, el proceso de incumplimiento y las opciones de mitigación de pérdidas. Incluye protecciones para propietarios frente a prácticas abusivas de prestamistas y servicios hipotecarios. En LA, estas reglas se aplican a residentes que buscan comprar, refinanciar o conservar su vivienda ante dificultades financieras.
Los temas clave incluyen la información yportabilidad de pagos, las obligaciones de servicio de hipotecas y las vías legales para evitar ejecuciones innecesarias. Las reglas también promueven la transparencia al evaluar modificaciones de préstamo y al responder a solicitudes de mitigación. Entender estas normas facilita tomar decisiones informadas y proteger el patrimonio familiar.
Homeowner Bill of Rights (HBOR) - California Civil Code 2923.4 a 2924.18. Esta ley protege a los propietarios al exigir contactos tempranos, evaluación para mitigación y prohibir prácticas abusivas durante la ejecución. En Los Ángeles, HBOR rige la relación entre prestatarios y prestamistas para evitar ejecuciones injustificadas.
Civil Code 2923.5 y 2923.6. Regulaciones específicas sobre el contacto inicial y la prohibición de “dual tracking” entre modificaciones y ejecuciones. Estas disposiciones buscan evitar procesar una ejecución sin antes considerar una solución de pago viable. En LA, estas reglas se aplican a todos los préstamos residenciales asegurados o administrados en California.
Civil Code 2924 y 2924.7 a 2924.12. Regulan el proceso de ejecución, las notificaciones y el calendario de ventas. Estas secciones establecen los pasos que debe seguir un prestamista para iniciar una venta de la propiedad, y las opciones de respuesta del deudor ante la notificación. En Los Ángeles, el cumplimiento de estas normas afecta directamente la duración y la transparencia del proceso.
“The California Homeowner Bill of Rights provides protections to homeowners facing foreclosure by requiring lenders to contact borrowers, offer options for mitigation, and prohibit dual tracking.”
Fuente: California Legislative Information - Homeowner Bill of Rights (HBOR). leginfo.legislature.ca.gov
“If you are in foreclosure, you have options to avoid foreclosure, including loss mitigation and forbearance.”
Fuente: U.S. Consumer Financial Protection Bureau - Guías para gestión de hipotecas y mitigación. consumerfinance.gov
“The City of Los Angeles offers Mortgage Assistance programs to eligible homeowners.”
Fuente: City of Los Angeles HCIDLA - Programas de asistencia hipotecaria. hcidla.lacity.org
HBOR es la Ley de Derechos del Propietario en California. Protege contra prácticas abusivas de prestamistas y exige tratamientos razonables para opciones de mitigación. También prohíbe el doble seguimiento y garantiza un proceso justo para evaluaciones de modificación.
Debe presentar una solicitud de mitigación por escrito y cooperar con el prestamista. Un abogado puede revisar los requisitos, ayudar a reunir documentación y presentar apelaciones si la solicitud es rechazada. Los programas varían entre prestamistas y tipos de préstamo.
Los honorarios pueden ser por hora, por proyecto o a veces de contingencia. En Los Ángeles, espere entre varias centenas y varios miles de dólares dependiendo de la complejidad y del tiempo invertido. Pregunte sobre estimaciones y honorarios por escrito antes de empezar.
El tiempo varía según el caso y la carga del sistema judicial local. En Los Ángeles, los procesos pueden extenderse varios meses si hay disputas o apelaciones. La consulta temprana con un abogado ayuda a estimar el calendario de su caso.
Sí. Un letrado puede revisar la notificación, identificar errores y aconsejar sobre pasos de mitigación. También puede ayudar a evitar pérdidas por falta de respuesta o plazos no cumplidos.
La doble tramitación ocurre cuando un prestamista persigue una modificación y una ejecución al mismo tiempo. Esto puede erosionar las posibilidades de solución. Un abogado puede exigir claridad y cumplimiento de HBOR.
Una hipoteca es el préstamo sobre la propiedad. El refinanciamiento reemplaza ese préstamo por uno nuevo con términos distintos. Un asesor legal ayuda a evaluar costos, tasas y beneficios fiscales.
Solicite mitigación por escrito y reúna ingresos, gastos, impuestos y estados de cuenta. Un abogado puede preparar la solicitud, corregir errores y responder a requerimientos del prestamista.
Si el prestamista incumple sus obligaciones de contacto, evaluación o no dual tracking, puede presentar una reclamación ante la DFPI o buscar asistencia legal. Las agencias pueden investigar y sancionar conductas indebidas.
Sí, algunos abogados ofrecen honorarios contingentes en casos de hipoteca. Verifique el acuerdo por escrito, qué gastos cubre y qué ocurre si no hay recuperación.
Reúna identificaciones, ingresos recientes, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, inventario de deudas y su escritura de propiedad. Un abogado puede indicar: qué mejor es presentar y en qué formato.
Solicite una explicación por escrito, pida una revisión o apelación y considere alternativas como un plan de pagos o venta de la propiedad. Un asesor legal puede preparar la apelación y coordinar con el prestamista.
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