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La Finanzas Estructuradas agrupa técnicas para agrupar activos, emitir valores y distribuir el riesgo entre inversionistas. En California estas operaciones se suman a las normas federales de valores y a la regulación estatal, creando un marco mixto de cumplimiento y responsabilidad. Un objetivo clave es convertir flujos de efectivo de activos como hipotecas, préstamos automotrices o cuentas por cobrar en instrumentos negociables y líquidos.
Los abogados especializados en Finanzas Estructuradas asesoran en la estructuración de SPVs (vehículos fiduciarios), acuerdos de servicio y waterfalls de pagos. También vigilan el cumplimiento de requisitos de registro, disclosure y calificaciones crediticias. En California, la asesoría debe considerar tanto las leyes de valores a nivel federal como la regulación estatal de préstamos y corporativa.
La regulación de valores en California se enmarca principalmente en la Ley de Valores Corporativos de California, conocida como Corporate Securities Law of 1968, que exige el registro o exención de la oferta de valores dentro del estado. Esta ley se aplica a ofertas y ventas de valores dentro de California y establece obligaciones de divulgación para emisores y vendedores. Fuente: Leyes del estado y textos de referencia oficiales.
La California Finance Lenders Law (CFLL), regulada por la Department of Financial Protection and Innovation (DFPI), rige licencias y prácticas de prestamistas para transacciones de préstamo al consumidor y empresarial en California. Las licencias CFLL deben mantenerse vigentes para operar como prestamista en el estado, y la DFPI realiza inspecciones y cumplimiento. Fuente: regulaciones estatales y guías de DFPI.
California también aplica su propia versión del Código Comercial con Artículo 9 (UCC - Transacciones Garantizadas) para la creación y perfeccionamiento de intereses de seguridad y otras garantías en transacciones de financiamiento. Esta parte regula cómo se perfeccionan, protegen y ejecutan derechos de garantía en bienes tangibles y intangibles dentro de California. Fuente: textos oficiales del Código Comercial de California.
“Asset-backed securities (ABS) son valores respaldados por un conjunto de activos, como cuentas por cobrar o hipotecas, que generan flujos de efectivo para los inversores.”Fuente: SEC - Asset-Backed Securities
“La California Finance Lenders Law (CFLL) requiere una licencia para participar en actividades de préstamo.”Fuente: DFPI - California Finance Lenders Law
“La Corporate Securities Law of 1968 exige registro y divulgación para la mayoría de las ofertas de valores en California.”Fuente: California Legislative Information - Corporate Securities Law
La financiación estructurada agrupa activos, crea un SPV y emite valores con flujos de efectivo específicos. A diferencia del financiamiento tradicional, suele depender de estructuras de tramos y de crédito adicional como garantías y reservas. Estos elementos buscan gestionar riesgos y liquidez para distintos tipos de inversores.
Un SPV aislada los activos y emisiones de deuda de la entidad originadora. El SPV emite valores respaldados por los activos, y los flujos de efectivo se pagan a los inversores según un waterfall. Esto facilita la separación de riesgos y la reducción de exposición para la originadora.
Los honorarios varían según la complejidad y la experiencia. Un proyecto típico de securitización puede requerir entre 20,000 y 150,000 USD en honorarios legales iniciales, más costos de diligencia y posibles litigios. Es crucial pedir una estimación detallada por escrito.
La duración depende de la complejidad y la diligencia. Un proyecto típico puede durar de 3 a 12 meses para estructurar el SPV, preparar documentos y obtener aprobación regulatoria. Factores como la calificación crediticia también influyen en el calendario.
Sí. Un asesor legal puede revisar el acuerdo de venta, las garantías y la forma de pago en el waterfall. También ayuda a confirmar el cumplimiento con CFLL y leyes de valores aplicables. La revisión reduce riesgos de litigio futuro.
CFLL regula prestamistas en California y licencias estatales, mientras las leyes federales regulan emisores y ofertas de valores en todo el país. El cumplimiento requiere cumplir ambas capas para ofertas que involucren valores y préstamos en CA. Los casos de incumplimiento pueden ser sancionados por DFPI y la SEC.
Necesita información detallada sobre el instrumento, eliling del solvente, el collateral, el esquema de reparto y la divulgación de riesgos. También deberá cumplir con las exenciones o registro ante la autoridad de valores correspondiente y, si corresponde, con CFLL.
Las estructuras de securitización requieren acuerdos de confidencialidad y cumplimiento de normativa de privacidad. Los acuerdos deben especificar el manejo de datos de clientes y de las cuentas por cobrar. El abogado debe revisar las cláusulas de divulgación y seguridad de la información.
Puede presentar quejas ante la SEC para temas federales y ante la DFPI para asuntos de licencias y cumplimiento estatales. También puede dirigirse a la oficina del fiscal general de California si hay fraude consumidor. El abogado puede guiarle en la presentación de pruebas.
Sí. Un letrado con experiencia en estructuras de pago y securitización puede proponer cambios en el waterfall y negociar con las partes interesadas. La renegociación debe respetar las restricciones contractuales y los requisitos regulatorios aplicables.
La calificación crediticia suele ser deseable para facilitar la venta a inversores institucionales. Un abogado puede coordinar con agencias de calificación y asegurar que los documentos cumplen con sus requisitos. El costo y el tiempo pueden variar según la complejidad.
Sí. Los contratos securitizados suelen incluir R&W y mecanismos de remedio. Si se incumplen, puede haber reclamaciones por recuperación de pérdidas o indemnización. Un letrado debe evaluar opciones de resolución y litigio si procede.
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