भारत में आरबीआई एनबीएफसी नियमों के तहत एक फिनटेक लेंडिंग ऐप लॉन्च करने के लिए कौन से लाइसेंस आवश्यक हैं?

शुरू में, ऋण गतिविधियों की सुविधा प्रदान करने वाले फिनटेक प्लेटफॉर्म को RBI (डिजिटल लेंडिंग) निर्देशों तथा लागू केवाईसी/एएमएल और डेटा संरक्षण आवश्यकताओं का पालन करना आवश्यक होता है। यथार्थ नियामक ढांचा इस बात पर निर्भर करेगा कि ऋण प्रत्यक्ष रूप से, पंजीकृत NBFC के साथ साझेदारी में, या किसी मध्यस्थ संरचना के माध्यम से प्रदान किया जा रहा है।

यदि कंपनी ऋण गतिविधियाँ करने का प्रस्ताव रखती है, तो ऐसी गतिविधियाँ भारतीय रिज़र्व बैंक (“RBI”) द्वारा नियंत्रित होती हैं और किसी भी ऋण गतिविधि को आरंभ करने से पूर्व RBI से पंजीकरण प्राप्त करना आवश्यक होता है। बैंकों के अतिरिक्त, एक ऋण कंपनी के रूप में स्थापित NBFC को ऋण गतिविधियाँ करने की अनुमति होती है। NBFC को लागू श्रेणी, अर्थात् NBFC–इंवेस्टमेंट एंड क्रेडिट कंपनी (NBFC-ICC) या NBFC–पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म (NBFC-P2P) के अंतर्गत एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (“NBFC”) के रूप में पंजीकरण प्रमाणपत्र (“CoR”) प्राप्त करना आवश्यक है। इसके साथ ही, NBFC को योग्यता आवश्यकताओं और शर्तों को पूरा करना होता है, जैसे कि निर्धारित नेट ओन्ड फंड (“NOF”) (अधिमानतः ₹10 करोड़ अधिकांश नए NBFC प्रवेशकों के लिए) मानदंड को पूरा करना।

भारत में फिनटेक और डिजिटल लेंडिंग के लिए नियामक परिदृश्य के परिवर्तनशील स्वरूप को देखते हुए, आपके प्रस्तावित ढांचे का विस्तृत आकलन यह निर्धारित करने के लिए आवश्यक होगा कि लागू लाइसेंसिंग और अनुपालन दायित्व कौन से हैं। हम इस कार्य में सहायता करने के लिए प्रसन्न रहेंगे और आपके प्रस्तावित व्यवसाय मॉडल तथा लागू नियामक विचारों पर विस्तृत चर्चा करने हेतु एक संक्षिप्त Teams कॉल पर संवाद करने की सलाह देते हैं।

कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त प्रारंभिक अवलोकन है और इसे कानूनी राय के रूप में व्याख्यायित नहीं किया जाना चाहिए। एक व्यापक विश्लेषण उस समय किया जाएगा जब हमें आपके संचालनात्मक मॉडल और संरचना पर स्पष्टता प्राप्त हो जाएगी।

- सोलोमन एंड को. ([email protected])

आरंभ में, ऋण गतिविधियों को सुगम बनाने वाले फिनटेक प्लेटफार्मों को आरबीआई (डिजिटल लेंडिंग) निर्देशों के साथ-साथ लागू केवाईसी/एएमएल और डेटा संरक्षण आवश्यकताओं का पालन करना आवश्यक है। हालांकि सटीक नियामक ढांचा इस बात पर निर्भर करेगा कि ऋण सीधे किया जा रहा है, पंजीकृत एनबीएफसी के साथ साझेदारी में किया जा रहा है, या किसी मध्यस्थ संरचना के माध्यम से किया जा रहा है।

यदि कंपनी ऋण गतिविधियों को अंजाम देने का प्रस्ताव करती है, तो ऐसी गतिविधियों को भारतीय रिज़र्व बैंक (“आरबीआई”) द्वारा विनियमित किया जाता है और किसी भी ऐसी ऋण गतिविधि को अंजाम देने से पहले आरबीआई से पंजीकरण प्राप्त करना आवश्यक होता है। बैंकों के अतिरिक्त, ऋण कंपनी के रूप में स्थापित एनबीएफसी को ऋण गतिविधियों को अंजाम देने की अनुमति होती है। एनबीएफसी को लागू श्रेणी, अर्थात् एनबीएफसी–इंवेस्टमेंट एंड क्रेडिट कंपनी (एनबीएफसी-आईसीसी) या एनबीएफसी–पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म (एनबीएफसी-पी2पी), के तहत एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (“एनबीएफसी”) के रूप में पंजीकरण प्रमाणपत्र (“सीओआर”) प्राप्त करना आवश्यक होता है। इसके अतिरिक्त, एनबीएफसी को पात्रता आवश्यकता और शर्तों का पालन करना आवश्यक है, जैसे कि निर्धारित नेट ओन्ड फंड (“एनओएफ”) (वर्तमान में अधिकांश नए एनबीएफसी प्रविष्टियों के लिए ₹10 करोड़) मानदंड को पूरा करना।

भारत में फिनटेक और डिजिटल लेंडिंग के लिए विकसित हो रहे नियामक परिदृश्य को देखते हुए, लागू लाइसेंसिंग और अनुपालन बाध्यताओं का निर्धारण करने के लिए आपके प्रस्तावित संरचना का विस्तृत मूल्यांकन आवश्यक होगा। हम इस कार्य में सहायता करने के लिए प्रसन्न रहेंगे और आपके प्रस्तावित व्यावसायिक मॉडल तथा लागू नियामक विचारों पर और विस्तार से चर्चा करने हेतु एक संक्षिप्त टीम कॉल से जुड़ने की सलाह देंगे।

कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त एक प्रारंभिक अवलोकन है और इसे कानूनी राय के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। एक व्यापक विश्लेषण तब किया जाएगा जब हमें आपके संचालनात्मक मॉडल और संरचना पर स्पष्टता प्राप्त होगी।

- सोलोमन एंड कंपनी ([email protected])

शुरुआत में, ऋण गतिविधियों की सुविधा प्रदान करने वाले फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म को RBI (डिजिटल लेंडिंग) निर्देशों के साथ-साथ लागू केवाईसी/एएमएल और डेटा संरक्षण आवश्यकताओं का अनुपालन करना आवश्यक है। हालांकि सटीक नियामक ढांचा इस बात पर निर्भर करेगा कि ऋण सीधे, पंजीकृत NBFC के साथ साझेदारी में, या किसी मध्यस्थ संरचना के माध्यम से किया जा रहा है।

यदि कंपनी ऋण गतिविधियाँ करने का प्रस्ताव रखती है, तो ऐसी गतिविधियाँ भारतीय रिज़र्व बैंक (“RBI”) द्वारा विनियमित होती हैं और किसी भी ऐसी ऋण गतिविधि को शुरू करने से पहले RBI से पंजीकरण प्राप्त करना आवश्यक है। बैंकों के अतिरिक्त, एक लोन कंपनी के रूप में स्थापित NBFC को ऋण गतिविधियाँ संचालित करने की अनुमति है। NBFC को लागू श्रेणी, अर्थात् NBFC–इन्वेस्टमेंट एंड क्रेडिट कंपनी (NBFC-ICC) या NBFC–पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म (NBFC-P2P) के अंतर्गत गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (“NBFC”) के रूप में पंजीकरण प्रमाणपत्र (“CoR”) प्राप्त करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, NBFC को पात्रता आवश्यकताओं और शर्तों को पूरा करना आवश्यक है, जैसे कि निर्धारित नेट ओन्ड फंड (“NOF”) (वर्तमान में अधिकांश नए NBFC प्रविष्टियों के लिए ₹10 करोड़) मानदंड को पूरा करना।

भारत में फिनटेक और डिजिटल लेंडिंग के लिए विकसित हो रहे नियामक परिदृश्य को देखते हुए, आपकी प्रस्तावित संरचना की विशिष्ट लाइसेंसिंग और अनुपालन प्रतिबद्धताओं का निर्धारण करने के लिए विस्तृत मूल्यांकन आवश्यक होगा। हम इस कार्य में सहायता करने और आपके प्रस्तावित व्यापार मॉडल तथा लागू नियामक विचारों पर और अधिक विस्तार से चर्चा करने के लिए एक संक्षिप्त Teams कॉल पर संपर्क करने की सलाह देने के लिए तैयार हैं।

कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त एक प्रारंभिक अवलोकन है और इसे कानूनी राय के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। एक व्यापक विश्लेषण तब दिया जाएगा जब हमें आपके परिचालन मॉडल और संरचना पर स्पष्टता प्राप्त हो जाएगी।

- Solomon & Co. ([email protected])