Banca y Finanzas
Regulación de servicios financieros
Financiación con Incremento de Impuestos
+10 más
Davies & Associates (“D&A”) se ha convertido en la mayor firma mundial de abogados especializada en inmigración empresarial e inversiones de EE. UU., Reino Unido e Italia junto con Ciudadanía y Residencia por Inversión (conjuntamente, “CBI”). Nuestros abogados son...
Hace cinco décadas, mientras almorzaban en una cafetería del sur de Florida, los abogados Larry J. Hoffman, Mel Greenberg y Robert Traurig vieron la oportunidad de establecer una nueva generación de despacho jurídico para el sur de Florida; un despacho que reflejara el estilo de un bufete...
Perkins Coie es un bufete internacional de primera línea reconocido por ofrecer soluciones estratégicas de alto valor y un servicio al cliente extraordinario en asuntos vitales para el éxito de nuestros clientes. Con más de 1,200 abogados en oficinas en Estados Unidos y Asia, brindamos una gama...
Jones Day cuenta con una trayectoria de más de 125 años y una cultura de servicio al cliente y profesionalismo basada en valores compartidos explícitos. Estos valores incluyen la prestación de servicios jurídicos pro bono, el fomento de la diversidad en nuestra profesión y el apoyo a...
En Brownstein, “todo dentro” no es solo un eslogan pegajoso o una afirmación vacía. Es un enfoque que aplicamos a cada desafío que asumimos. Y una actitud que hace que nuestros clientes regresen una y otra vez.Esta mentalidad nos inspira a poner todo nuestro arsenal a trabajar para usted....
ValorNuestros abogados de San Francisco tienen experiencia en el manejo de una amplia variedad de casos, incluyendo litigios y transacciones complejas, de alta exposición y con gran volumen de documentos. Es precisamente en este tipo de casos complejos y de alta exposición donde a menudo podemos...
Como el único bufete de abogados con oficinas y abogados en los 50 estados, brindamos el máximo valor a nuestros clientes al combinar los recursos de una firma nacional de servicios completos con el conocimiento local de una firma regional. Con más de 1.000 abogados en todo el país, ofrecemos...
En 2017, Mary Carter Andrues, Vicki Podberesky, Michael Nasatir y Richard Hirsch se unieron para formar ANDRUES/PODBERESKY, un bufete boutique de litigios penales y civiles especializado en la representación de clientes involucrados en investigaciones y procesamientos penales federales y...
Desde su fundación, Theodora Oringher se ha desarrollado como una boutique legal poderosa. Nuestros clientes nos recurren regularmente como su firma de referencia para litigios sofisticados y de alto riesgo. También brindamos asesoramiento sólido y prudente a empresas en cuestiones de...
Fundado en 1916, BakerHostetler es uno de los bufetes de abogados más grandes de EE. UU., con más de 1,000 abogados y 18 oficinas en todo el país. Atendemos los asuntos legales más críticos de los clientes: asegurando resultados ventajosos en medio del escrutinio regulatorio y litigios de alto...
1. Sobre el derecho de Regulación de servicios financieros en Los Ángeles, Estados Unidos
La regulación de servicios financieros en Los Ángeles se aplica a entidades como prestamistas, bancos, empresas de transferencia de dinero y proveedores de servicios de pago. En California, la DFPI (Departamento de Protección y Supervisión Financiera) es la autoridad estatal clave para licenciar y supervisar a estos actores. Las empresas con operaciones en Los Ángeles deben cumplir tanto normas estatales como federales, y considerar las protecciones al consumidor vigentes.
El marco regulatorio combina normativas específicas para préstamos, pagos y valores, con requisitos de publicidad, informes y prevención de abuso. Los residentes de Los Ángeles se benefician de mecanismos de queja y supervisión que buscan evitar prácticas engañosas o abusivas. Un asesor legal en Regulación de servicios financieros puede aclarar qué licencias aplican y qué pasos seguir para cumplirlas.
En el ámbito federal, entidades reguladas por la SEC, la CFTC y otras agencias pueden interactuar con actores locales. Por ejemplo, actividades de valores o servicios de intermediación pueden caer bajo regulación de valores a nivel nacional, en paralelo con las normas estatales. Un letrado especializado puede coordinar esfuerzos entre niveles de gobierno para evitar duplicidades regulatorias.
“The Department of Financial Protection and Innovation licenses and regulates financial services providers in California, including lenders, money transmitters and check cashers.”
2. Por qué puede necesitar un abogado
Caso 1: Una startup de préstamos al consumo con sede en West Hollywood quiere obtener la licencia CFLL para operar en California. Un asesor legal debe analizar requisitos de capital, documentación corporativa y condiciones de publicidad para evitar sanciones. También puede ayudar a planificar la contratación y las verificaciones de antecedentes exigidas.
Caso 2: Una entidad de préstamos hipotecarios en Los Ángeles busca tercerizar la originación a corredores. Un letrado debe asegurar cumplimiento con CFLL y reglamentos de originación de préstamos, incluyendo divulgaciones claras y límites de tasas cuando corresponda.
Caso 3: Una fintech de transferencia de dinero quiere establecer operaciones en LA y fuera del estado. Un asesor debe gestionar la obtención de la licencia de Money Transmitters Act (MTA) y diseñar controles AML/KYC para evitar sanciones y clausuras temporales.
Caso 4: Una empresa que ofrece servicios de activos digitales en LA enfrenta posibles regulaciones de criptoactivos. Un abogado puede delinear requisitos de licencia, de custodia y de cumplimiento para evitar acciones regulatorias y fraudes.
Caso 5: Una compañía de valores ofrece instrumentos de inversión a clientes en California. Un letrado debe asesorar sobre la Ley de Valores Corporativos de 1968 y la necesidad de registro o exención, evitando sanciones y demandas civiles.
3. Descripción general de las leyes locales
Finance Lenders Law (CFLL) - Cal. Fin. Code § 2200 et seq.
La CFLL regula a los prestamistas y exige licencia para realizar actividades de préstamos en California. Establece requisitos de divulgación, límites de práctica y supervisión por parte de DFPI. Las empresas deben cumplir con normas de publicidad y manejo de intereses cuando apliquen ciertas categorías de préstamos.
Las actualizaciones recientes han buscado adaptar la CFLL a innovaciones en fintech y servicios de crédito, manteniendo la protección al consumidor intacta. Un letrado especializado puede guiar la transición de operaciones tradicionales a modelos fintech cumpliendo con la normativa vigente.
La MTA regula a los transmisores de dinero y exige licencia para realizar pagos y transferencias. El objetivo es prevenir lavado de dinero y proteger a consumidores que envían o reciben fondos. DFPI supervisa el cumplimiento, los informes y las sanciones ante incumplimientos.
En años recientes, California ha reforzado la supervisión de transmisiones de valor, incluyendo controles para pagos transfronterizos y soluciones digitales. Un asesor letrado puede ayudar a diseñar políticas AML/KYC y a asegurar la adecuación de la estructura de licencias para operaciones multiestado.
Corporate Securities Law of 1968 - Cal. Corp. Code § 25000 et seq.
La Ley de Valores Corporativos regula la oferta y venta de valores dentro de California. Exige registro o exención para emisiones y sirve como marco para proteger a inversionistas minoritarios. DFPI supervisa el cumplimiento y puede requerir informes periódicos y cumplimiento continuado.
La regulación de valores se aplica también a plataformas que distribuyen valores a clientes en Los Ángeles, incluyendo startups y emisores en la escena tecnológica local. Un abogado de regulaciones de valores puede evaluar si una oferta requiere registro ante la autoridad estatal o una exención aplicable.
“California’s Corporate Securities Law requires registration or exemption for securities offerings conducted in the state.”
4. Preguntas frecuentes
¿Qué es CFLL y a quién regula en California?
La CFLL regula a prestamistas y a ciertas entidades de crédito en California, exigiendo licencias para operar legalmente. Un letrado puede determinar si tu negocio encaja y qué pasos seguir para obtener la licencia correspondiente.
¿Cómo funciona la Money Transmitters Act (MTA) en California?
La MTA exige licencia para transmisores de dinero y establece controles para prevenir lavado de dinero. Un asesor legal puede ayudar a estructurar políticas AML/KYC y a preparar la solicitud de licencia ante DFPI.
¿Cuánto suele costar iniciar una licencia CFLL en California?
Las tasas varían según el tipo de licencia y tamaño del negocio. Consulta las tarifas en la página de DFPI y considera costos de revisión, cumplimiento y auditoría anual.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de licencia CFLL?
En general, el proceso puede tomar varios meses, desde la recopilación de documentos hasta la revisión final. Preparar información completa y evitar deficiencias agiliza la aprobación.
¿Necesito un abogado para tramitar licencias CFLL o MTA?
No es obligatorio, pero un asesor legal facilita cumplir con requisitos, reducir errores y gestionar comunicaciones con DFPI. Una consulta inicial puede esclarecer el alcance del proyecto.
¿Cuál es la diferencia entre CFLL y la Ley de Valores Corporativos de 1968?
CFLL regula préstamos y crédito dentro del estado; la Ley de Valores se enfoca en la oferta y venta de valores. Si tu negocio implica préstamos y distribución de valores, podrías estar sujeto a ambas marcos.
¿Dónde se deben presentar quejas por prácticas de préstamos engañosas?
Las quejas pueden presentarse ante la DFPI y, cuando corresponda, ante agencias federales. Un abogado puede guiarte sobre el proceso y la documentación necesaria.
¿Puede una empresa de LA operar con criptoactivos sin licencia?
No siempre. Las autoridades han enfatizado la necesidad de licencias para ciertas actividades de custodia y transmisión de criptoactivos. Consulta con un letrado para determinar el encaje regulatorio específico.
¿Qué hacer si DFPI inspecciona nuestra empresa en Los Ángeles?
Conserve registros, coopere plenamente y solicite la presencia de su asesor legal durante la inspección. Documente hallazgos y derive un plan de corrección con plazos claros.
¿Qué información debe incluirse en la publicidad de préstamos en LA?
La publicidad debe ser veraz, no engañosa y revelar costos, tasas y cargos aplicables. Un abogado puede revisar materiales para asegurar cumplimiento y evitar sanciones.
¿Qué conocimientos debe tener un asesor legal en regulación de servicios financieros?
El profesional debe conocer CFLL, MTA y CSL, así como guías de DFPI y regulaciones federales aplicables. Experiencia con cumplimiento, auditorías y resolución de investigaciones es clave.
¿Cómo comparar y elegir un abogado regulatorio en Los Ángeles?
Evalúa experiencia específica en CFLL, MTA y CSL, historial de casos y referencias de clientes. Pide un plan de trabajo y estimaciones de costos y tiempos antes de contratar.
5. Recursos adicionales
Departamento de Protección y Supervisión Financiera de California (DFPI) - Licencia y supervisión de prestamistas, transmisores de dinero y otros servicios financieros. Sitio oficial: dfpi.ca.gov
Legislative Information - California - Textos legales de CFLL, MTA y CSL (normas y cambios). Sitio oficial: leginfo.legislature.ca.gov
U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) - Regulación de valores a nivel federal y cumplimiento para emisores y distribuidores. Sitio oficial: sec.gov
“California’s Money Transmitters Act requires licensing of money services businesses to ensure consumer protection and solvency.”
6. Próximos pasos
Determina si tu negocio requiere licencias CFLL, MTA o CSL consultando a un asesor legal con experiencia en regulación de servicios financieros en California.
Recopila documentación básica de la empresa: entidad legal, estatutos, estructura de propietarios, políticas de cumplimiento y detalles de productos.
Solicita una consulta inicial con un letrado en regulaciones financieras para definir el alcance y el plan de acción. Estima tiempos y costos en esa reunión.
Prepara una estrategia de cumplimiento: políticas AML/KYC, publicidad veraz, reportes de operaciones y protección al consumidor.
Presenta la solicitud de licencia correspondiente (CFLL o MTA) con el asesoramiento del abogado y verifica que todos los requerimientos estén completos.
Coordina con DFPI para responder a posibles deficiencias y mejoras, estableciendo plazos y responsables internos.
Implementa los controles y capacita a tu equipo; realiza auditorías internas periódicas para mantener cumplimiento continuo.
Lawzana le ayuda a encontrar los mejores abogados y bufetes de abogados en Los Ángeles a través de una lista seleccionada y preseleccionada de profesionales legales calificados. Nuestra plataforma ofrece clasificaciones y perfiles detallados de abogados y bufetes de abogados, permitiéndole comparar según áreas de práctica, incluyendo Regulación de servicios financieros, experiencia y comentarios de clientes.
Cada perfil incluye una descripción de las áreas de práctica del bufete, reseñas de clientes, miembros del equipo y socios, año de establecimiento, idiomas hablados, ubicaciones de oficinas, información de contacto, presencia en redes sociales y cualquier artículo o recurso publicado. La mayoría de los bufetes en nuestra plataforma hablan inglés y tienen experiencia tanto en asuntos legales locales como internacionales.
Obtenga una cotización de los bufetes de abogados mejor calificados en Los Ángeles, Estados Unidos — de forma rápida, segura y sin complicaciones innecesarias.
Descargo de responsabilidad:
La información proporcionada en esta página es solo para fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Si bien nos esforzamos por garantizar la precisión y relevancia del contenido, la información legal puede cambiar con el tiempo y las interpretaciones de la ley pueden variar. Siempre debe consultar con un profesional legal calificado para obtener asesoramiento específico para su situación.
Renunciamos a toda responsabilidad por las acciones tomadas o no tomadas en función del contenido de esta página. Si cree que alguna información es incorrecta o está desactualizada, por favor contact us, y la revisaremos y actualizaremos cuando corresponda.
