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Le financement structuré regroupe des mécanismes juridiques qui transforment des flux de trésorerie d’actifs en titres vendus à des investisseurs. À Burlington, ces transactions s’appuient sur le droit des valeurs mobilières et les règles contractuelles encadrant les entités créées pour regrouper les actifs. Les structures-type incluent les véhicules à but spécial (SPV) et les accords fiduciaires qui garantissent les flux et les paiements.
Dans la pratique, une opération typique passe par la mise en place d’un SPV, l’achat ou le transfert d’actifs (créances, prêts, stocks), puis l’émission de titres adossés à ces flux. Le rôle d’un juriste est d’assurer la conformité, la sécurité des droits et la clarté des obligations des parties, notamment le cédant, le servicer et le trustee. Les règles publiques et privées se croisent pour protéger les investisseurs et maintenir la liquidité du financement.
Vous pourriez avoir besoin d’un juriste dans un montage local, par exemple si vous êtes un fabricant de Burlington qui veut coter ses créances clients via un SPV. L’avocat vérifiera la structuration, les exemptions de prospectus et les obligations de divulgation. Il garantira aussi que les droits de recouvrement et les garanties sont correctement perfectionnés en Ontario.
Si vous négociez une facilité de financement structuré avec une banque ou un investisseur, l’avocat examinera les accords de prêt, les sûretés et les documents de titrisation. Il s’assurera que les règles du PPSA Ontario protègent vos intérêts et que le mécanisme de paiement respecte les échéances et les covenants.
Pour les servicers ou trustees, le juriste aidera à concevoir les clauses de gestion des flux, les rapports et les mécanismes de substitution d’actifs. Il veillera à ce que le trust deed et le pooling and servicing agreement soient exécutables et alignés sur la juridiction de Burlington.
Les investisseurs ou fonds basés à Burlington qui envisagent d’investir dans des titres structurés bénéficient d’une due diligence juridique et d’un avis sur les risques, les disclosures et les limites de responsabilité. L’avocat prépare également les documents d’offre et vérifie les conformités locales et fédérales.
En cas de non-conformité ou de litige, vous aurez besoin d’un juriste pour préparer une stratégie de remédiation, négocier des amendements ou engager des actions en justice. Le cadre Ontario/Canada exige des démarches précises et des preuves documentaires solides.
En Ontario, le financement structuré est majoritairement régi par les lois et règlements sur les valeurs mobilières et les garanties. Le cadre comprend des obligations de divulgation, de consentement et de conformité applicables aux émissions et placements de titres.
Deux lois clés à connaître sont la Loi sur les valeurs mobilières de l’Ontario et la Personal Property Security Act (PPSA) de l’Ontario. La première encadre l’offre et la vente de titres dans la province, et la seconde régit les sûretés sur les biens mobiliers et leur perfectionnement.
Des règlements et règles spécifiques complètent ces lois pour les transactions transfrontalières et les structures de financement impliquant des entités associées à Burlington. Les dernières modifications apportées en 2023-2024 renforcent les exigences de divulgation et les mécanismes de recours pour les investisseurs.
« Securitization pools assets into cash flows to create securities that are sold to investors. »
ISDA - Securitization overview
« In Ontario, securitization structures require careful attention to securities law and tax considerations, with clear disclosure to investors. »
Ontario Bar Association - Resources juridiques sur le financement structuré
Un accord de securitisation décrit le transfert des actifs, les droits et obligations du servicer, la structure du SPV et les droits des investisseurs. Il précise aussi les mécanismes de paiement et les protections des flux.
L’avocat analyse les risques, rédige les documents d’émission, vérifie les garanties et assure la conformité aux lois locales et fédérales. Il coordonne aussi les aspects fiscaux et contractuels.
Vous devriez envisager une exemption dès la planification de l’offre, selon le type de titres et le public visé. L’avocat évaluera les exemptions disponibles et la suffixation du prospectus.
La régulation principale est provinciale (Ontario) via les règles sur les valeurs mobilières et les autorités de supervision. Des règles fédérales peuvent s’appliquer pour les aspects transfrontaliers.
Le fiduciaire gère les flux et protège les intérêts des investisseurs. Un mauvais choix peut entraîner des retards de paiement et des risques de défaut de gouvernance.
Oui, mais cela ajoute des exigences de conformité transfrontalières et fiscales. L’avocat coordonne les documents adaptés et les problématiques de change et de reporting.
Oui, un juriste local connaît les pratiques et les exigences minimes de la province. Il peut anticiper les obstacles locaux et assurer une exécution fluide.
Oui, le PPSA régit les sûretés mobilières et leur perfectionnement, ce qui est commun dans les financements structurés canadiens.
Les coûts varient selon la complexité et la durée, incluant honoraires horaires et éventuels forfaits. Demandez une estimation écrite lors de l’engagement.
La securitisation convertit des flux d’actifs en titres, vendus à des investisseurs, tandis que le financement privé prête directement de l’argent à l’emprunteur sans structure de titres.
Pour les aspects TVA/HST, retenues fiscales et traitement des revenus, un consultant fiscal peut être utile en complément de l’avocat.
La durée varie selon la complexité et la diligence, mais une transaction typique peut prendre 3 à 9 mois jusqu’au closing.
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