Per offrire servizi di gestione patrimoniale in Svizzera, è necessario ottenre l’autorizzazione FINMA ai sensi della Legge federale sui servizi finanziari (FinIA) se l’attività rientra nell’ambito delle imprese di gestione patrimoniale che esercitano in forma professionale e su base continuativa l’amministrazione di beni di terzi. La FinIA determina i requisiti prudenziali, organizzativi e di governance cui gli operatori finanziari devono conformarsi, compresa la richiesta di licenza per le imprese che forniscono servizi di gestione patrimoniale. Per quanto riguarda la Legge federale sui servizi finanziari (FinSA), essa disciplina il processo di onboarding del cliente e impone obblighi di trasparenza, informazione e adeguata valutazione della clientela. In particolare, la FinSA richiede la classificazione dei clienti, la raccolta di informazioni rilevanti sul profilo di rischio e sulle esigenze finanziarie, nonché la stipula di accordi contrattuali chiari. Tali obblighi si applicano sia ai rapporti con clienti al dettaglio sia, in misura più limitata, con clienti professionali e istituzionali, influenzando direttamente la fase di onboarding e garantendo che l’offerta di servizi di gestione patrimoniale sia conforme ai requisiti normativi di trasparenza e protezione del cliente.

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In breve: se intende gestire portafogli su base discrezionale, probabilmente avrà bisogno di una licenza FINMA come gestore di portafogli ai sensi del diritto svizzero. Se la sua attività si limita a una mera consulenza in materia di investimenti senza alcun potere sugli attivi dei clienti, potrebbe essere esentata dalla licenza prudenziale ma restare comunque soggetta alle norme applicabili.

La normativa applicabile disciplina il modo in cui acquisisce i clienti, li classifica (retail/professionali) e valuta l’adeguatezza o l’appropriatezza quando presta consulenza. Anche se si concentra su clienti nazionali, ciò incide sulla documentazione, sugli obblighi informativi e, ove pertinente, sulla registrazione dei suoi consulenti clienti e sull’affiliazione a un ombudsman.

Gli obblighi di AML si applicano non appena gestisce attivi o transazioni dei clienti. Avrà bisogno di regole interne, monitoraggio continuo e revisioni periodiche. I costi annuali di vigilanza e segnalazione variano in base alla struttura e all’Organizzazione di Vigilanza (OV) scelta.

Il nostro team regolamentare e di conformità assiste regolarmente i nuovi gestori patrimoniali nell’impostare la propria struttura, ottenere le licenze necessarie e implementare in modo efficiente i quadri normativi FinSA/AMLA. Saremo lieti di esaminare il suo modello esatto e delineare il percorso regolamentare ottimale. 

Siamo a disposizione per approfondire quando le è più comodo. 

Attendiamo con interesse un suo riscontro. 

Cordiali saluti,

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In sintesi: se intende gestire portafogli su base discrezionale, verosimilmente avrà bisogno di una licenza FINMA come gestore di portafogli secondo la legge svizzera. Se la sua attività si limita alla sola consulenza in materia di investimenti senza alcun potere sugli assets del cliente, potrebbe essere esentato dalla licenza prudenziale ma comunque soggetto alle regole applicabili.

La normativa vigente disciplina il modo in cui acquisisce i clienti, li classifica (retail/professionali) e valuta l’idoneità o l’adeguatezza quando fornisce consulenza. Anche se si concentra su clienti domestici, incide sulla documentazione, sugli obblighi informativi e, ove rilevante, sulla registrazione dei suoi consulenti clientela e sull’adesione all’Ombudsman.

Gli obblighi AML si applicano non appena gestisce assets o operazioni dei clienti. Avrà bisogno di politiche interne, monitoraggio continuativo e audit periodici. I costi annuali di vigilanza e rendicontazione variano in base alla struttura e all’Organizzazione di Vigilanza (OV) scelta.

Il nostro team regolamentare e di compliance assiste abitualmente i nuovi wealth manager nella strutturazione del loro assetto, nell’ottenimento delle licenze ove necessario e nell’implementazione efficiente dei quadri FinSA/AMLA. Saremo lieti di esaminare il suo modello specifico e delineare il percorso regolamentare ottimale. 

Siamo disponibili a discutere ulteriormente quando le sarà più comodo. 

Attendiamo con interesse un suo riscontro. 

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