What licensing steps are required for a Zimbabwean fintech to offer mobile wallet services under RBZ regulation?

Bonjour

Une société de technologies financières souhaitant fournir des services de portefeuille mobile au Zimbabwe doit obtenir une licence de prestataire de services de paiement ou une licence d’institution de microfinance recueillant des dépôts (DTMFI) auprès de la Banque de réserve du Zimbabwe (RBZ). Cette délivrance de licence relève du règlement sur les services bancaires (transmission d’argent, services bancaires mobiles et interopérabilité des paiements) (modification), 2025. Le processus implique de s’associer à une institution financière locale autorisée à opérer au Zimbabwe, étape essentielle pour le dépôt de la demande de licence.

La demande exige la soumission d’un plan d’affaires détaillé, de l’infrastructure technique, des protocoles de sécurité et des projections financières afin de démontrer la capacité à protéger les fonds des clients. Les frais de dossier s’élèvent à 5 000 USD, avec des frais annuels de licence fixés à 2 % du chiffre d’affaires brut, plafonnés à 50 000 USD. Ces frais rendent le processus de délivrance de licences évolutif et accessible aux entreprises fintech de différentes tailles.

L’environnement réglementaire zimbabwéen impose une conformité stricte aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) et de connaissance du client (KYC). Les opérateurs fintech doivent mettre en œuvre une vérification approfondie des clients, une surveillance continue des transactions et conserver les documents pendant au moins cinq ans. Les rapports de transactions suspectes doivent être soumis rapidement aux autorités réglementaires. La RBZ exige également des rapports continus sur les données financières et opérationnelles dans le cadre de la conformité et de la supervision.

Les délais habituels pour l’obtention de la licence peuvent s’étendre sur plusieurs mois, en fonction de la qualité de la demande et des examens réglementaires. La RBZ propose également un bac à sable réglementaire pour permettre aux innovateurs fintech de tester leurs produits avec des exigences initiales moins strictes, généralement pendant une période allant jusqu’à 24 mois avant l’obtention de la licence complète.

En résumé, les étapes clés de délivrance de licence et les exigences comprennent :

l’établissement d’un partenariat avec une banque locale autorisée ;

le dépôt d’une demande complète auprès de la RBZ incluant les plans techniques, financiers et commerciaux ;

le respect des normes minimales de capital et de sécurité ;

la conformité continue aux obligations de LBA/KYC et de déclaration des données ;

le paiement d’un droit de dossier initial de 5 000 USD et de frais annuels basés sur le chiffre d’affaires.

Ce cadre réglementaire vise à protéger les clients, garantir la stabilité financière et promouvoir l’inclusion financière en encadrant de manière rigoureuse les opérations de monnaie mobile tout en favorisant l’innovation dans le secteur fintech du Zimbabwe.